不当得利会构成犯罪吗 公司向银行融资处理不当或成犯罪

  融资指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段,或为取得资产而集资所采取的货币手段。 融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间,直接或间接地进行资金融通的活动。下面由爱华网小编为你详细介绍融资的相关法律知识。

  公司向银行融资处理不当或成犯罪

  (一)涉嫌贷款诈骗罪和骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

  刑法修正案(六)增设了一个新罪名——骗取贷款、票据承兑、金融票证罪,不管行为人出于何种目的,只要有“欺骗手段”,骗用了银行资金(包括银行贷款、承兑汇票、信用证等),就构成犯罪。

  司法解释对这个罪名的规定是只要骗用过贷款,即使贷款还了也可以定罪。再比如企业向银行申请承兑汇票,必须要提供购销合同、发票等交易背景资料,而这些交易往往是虚假的,这样就构成骗取票据承兑犯罪。


公司向银行融资处理不当或成犯罪

  现行刑法规定,凡是有以下这几种情形的,“编造引进资金、项目等虚假理由的;使用虚假的经济合同的;使用虚假的证明文件的;使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;以其他方法诈骗贷款的”以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

  (二)信用卡诈骗罪

  向银行融资,除了常见的贷款和开承兑汇票,还有一种是信用卡透支。刑法专门规定了一个信用卡诈骗罪,主要就是针对恶意透支信用卡。

  司法解释规定,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,就属于恶意透支,并且恶意透支只要超过1万元钱就可以定罪。所以,对于银行信用卡透支一定要注意透支的额度和期限,不能随意透支,也不能无视银行的催收。

  现行《刑法》第196条规定,使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;使用作废的信用卡的;冒用他人信用卡的;恶意透支的,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

  (三)高利转贷罪

  向银行贷来的钱不能随便用,尤其不能转借给别人,真要转借也不能贪便宜赚利差。那些专门做资金生意从银行贷款放高利贷的行为不用多说,还有一些企业并不专门放贷,但有时候如果把从银行贷出来的钱转借给别人,并且在贷款利息的基础上再加多点利息,这样就可能触犯高利转贷罪。

  司法解释规定,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额在10万元以上的,就是说赚了的利差有10万元以上,就构成高利转贷罪。

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  融资流程介绍

  1、了解期货配资并确定合作意向

  交易者在办理期货配资前,应首先对配资的操作方式(使用出资方账户)、交易限制(不可重仓隔夜)以及交易风险(杠杆比例再放大)进行全面的了解。

  此后,交易者需要选择配资比例并决定配资额。配资比例并非越大越好,交易者应当根据实际需要选择配资比例,配资比例越高,行情向不利方向发展时对您自有资金的危害也越大。 当您确定了配资比例以及配资额后,就可以联系客服人员为您准备期货资金合作协议了。

  2、签署期货资金合作协议

  收到合作协议后,请您务必仔细阅读协议条款,尤其是关于账户风险监控细则的条款。正确理解风险监控细则对于配资交易者是至关重要的,如您对这部分内容存在疑问,请务必在协议签署前与客服人员联系。

  3、存入风险保证金

  账户查验无误后,交易者按合同约定金额及账号支付风险保证金。

  4、正式开始交易

  确认到款后,账户正式交付给交易者进行交易。

  配资注意事项:

  检验公司是否正规,非常重要,可以到114 查询公司详细信息,可到当地的工商局查询公司是否注册,也可到实地进行考察。

  配资前,请确认合同上的条款 是否符合业内的法律。可以拿到当地律师事务所进行核实、确认配资合同符合操作规则,在签订。

  入金前,确认,入金账户 是公司账户,并不是私人账户。千万不要把配资保证金打到私人的账户上。

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