中国农业银行外汇业务 普通农行卡能收外汇吗

中国农业银行个人外汇买卖业务的交易方式主要有柜台交易、电话交易和自助终端交易3种,交易的币种为美元、港币、日元、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元和澳大利亚元8个币种共28对报价。如图5-8所示为中国农业银行外汇主页面,投资者进入该页面后,可以根据需要选择相应的外汇业务。

农业银行没有限制外汇账户的最小开户金额,但规定最小交易金额不得少于50美元或其他等值外汇。其交易时间是周一至周五9:00~16:00,电话交易时间是周一至周五7:30~23:00,电话交易全天24小时营业,不收取任何手续费。

图5-8中国农业银行外汇主页面

当国际外汇市场价格变化超过20点时,系统自动更新报价;当国际外汇市场价格变化不超过20点时,系统每30秒更新一次。

即期结售汇

即期结汇是指外汇所有者将外汇卖给农业银行,银行根据交易日的汇率付给等值人民币的服务。即期售汇是指农业银行将外汇卖给外汇使用者,并根据交易日的汇率收取等值人民币的行为。其主要可以从以下几个方面进行分析。

1.产品功能

即期结售汇能满足客户根据外汇管理规定办理结售汇业务的需要。

2.办理指引

(1)客户通过柜台委托农业银行办理对公结售汇业务。

(2)农业银行经审核认为符合外汇管理规定后,即可按照农业银行每日所报美元、欧元、港币、日元等外汇对人民币汇率进行人民币外汇买卖。

3.注意事项

(1)境内机构经常项目的外汇收入,应按照中国人民银行关于结汇、售汇及付汇管理规定卖给银行。

(2)境内机构的资本项目外汇收入(除资本金外)若要结汇必须得到国家外汇管理局批准,凭国家外汇管理局的核准件办理。

(3)境内机构经常项目(包括贸易、劳务、收益和单方面转移)售汇,申请人须提供合同、发票等有效商业单据及凭证,特殊情况下还须提供《进口付汇备案表》或国家外汇管理局的核准件向银行购汇支付。

(4)境内机构偿还境内中资金融机构的外汇贷款本金,可凭《外汇(转)贷款登记证》、借款合同及债权机构的还本通知单购汇。

(5)境内机构的其他资本项目外汇购汇,必须有国家外汇管理局的核准件及相关证明材料。

(6)100万美元以上的大额结售汇汇率可优惠。

远期结售汇

远期结售汇是指客户与农业银行协商签订远期结售汇合同,约定未来某一特定日期或时期,依交易当时所约定的外汇币种、金额、汇率进行交割的结售汇交易。其主要可以从以下几个方面进行分析。

1.产品功能

通过办理远期结售汇业务,能满足防范汇率风险、进行货币保值的需要。

2.办理指引

(1)客户向农业银行提交商业单据及相关凭证。

(2)客户与农业银行签订《远期结汇/售汇总协议书》,总协议书可以一次性签订,以后每次委托农业银行办理此项业务时只需提交《远期结汇/售汇申请书》即可。

(3)客户按规定日期和农业银行办理资金交割。

3.注意事项

(1)远期结售汇分为固定期限的远期交易和择期交易。固定期限的远期交易,即交割日为确定日期的远期结售汇。择期交易,客户可在规定期限内选择任意一个工作日办理交割。它与固定期限远期交易的区别是:交割日的可选择性,为收付汇日期不十分确定的客户提供了远期保值的便利。

(2)远期结售汇币种包括美元、欧元、日元、港元、澳大利亚元、瑞士法郎、丹麦克朗等主要货币。

(3)交割期限。标准期限为7天、20天、1个月、2个月、3个月、4个月、5个月、6个月、7个月、8个月、9个月、10个月、11个月、12个月、18个月和24个月。远期结售汇的交割日为签订《远期结售汇申请书》的日期加约定期限。交割日如遇节假日,则顺延到下一个工作日。

即期外汇交易

即期外汇交易是农业银行代除个人以外其他客户按即期市场价格买卖外汇以满足其对外支付或资金保值增值需要的业务。

即期外汇交易具有定价迅速、成本固定的特点。其主要办理流程如下:

(1)客户向银行提出需求,银行向客户报价。

(2)客户向银行提交《代客外汇理财业务交易委托书》。

(3)银行与客户成交并发送交易确认。

远期外汇交易

远期外汇交易是指农业银行与客户约定在将来某一特定日期按约定的汇率和金额进行外汇买卖交割的业务。此种交易方式的交割日有别于即期外汇交易,因此被称为远期外汇交易。一般而言,交割日在一年以内的为远期外汇交易;交割日在一年以上的为超远期外汇交易。其主要可以从以下几个方面进行分析。

1.产品功能和特色

远期外汇交易是最常用的规避外汇风险、锁定外汇成本的方法。客户对外贸易结算、到国外投资都会涉及外汇保值的问题。通过叙做外汇远期交易,客户可以事先锁定由于远期收付外汇而产生的成本或收益,从而达到防范汇率风险的目的。有外汇负债的客户可以利用该产品将以后所需支付的贷款利息和本金固定下来,以防范汇率风险。

2.办理流程

(1)客户在农业银行开设相应的资金账户并与农业银行签订《代客外汇理财业务总协议》后,向农业银行提出交易委托和需求。

(2)农业银行向客户提供远期外汇交易方案和报价。

(3)客户接受方案和报价后向农业银行提交《代客外汇理财业务交易委托书》。

(4)成交后,农业银行签署《客户交易确认书》,并交客户签署。

超远期外汇交易

超远期外汇交易是指交割日在一年以上的远期外汇买卖,单笔最低交易金额为100万美元或等值其他货币。

超远期外汇交易能满足客户锁定期限在一年以上负债的汇率风险的需要。其办理流程如下。

(1)客户委托受理与执行流程参照“外汇利率互换”的相关内容。

(2)后续处理流程如下:

在远期交割日,客户将卖出币种的足额外汇存入经办行,经办行按客户协议卖出外汇金额主动借记客户账户;同时按客户协议买入外汇金额分别主动贷记客户账户。

经办行、分行与总行逐级进行交易平盘,业务收益直接体现在交易差价中。

在交易终止日,经办行向客户发出《代客外汇理财业务终止通知书》。

外汇远期利率协议

远期利率协议是指双方同意从未来某一时间开始在某一特定时期内按协议利率借贷一定数量的名义本金的协议,以此确定该段时期内的利率水平。

其中,合约的购买者在于避免因未来某段期间利率上升而造成的风险;而合约的卖出者在于避免因未来某段期间利率下降而造成的风险。

该项业务可以保护客户未来的负债或资产不会因为利率的上升或下降而增加成本或减少收益。其办理流程如下。

(1)客户与银行签订《代客外汇理财业务总协议》。

(2)客户向银行提出需求,银行向客户报价。

(3)客户向银行提交《代客外汇理财业务交易委托书》。

(4)银行与客户成交并签订《中国农业银行客户交易确认书》。

外汇利率互换

利率互换是指交易双方同意在约定的期限内,按照一定名义本金额,相互支付两个不同结构利率的协议。例如,一方支付固定利率利息,而另一方则支付浮动利率利息。

利率互换通过改变客户资产或负债的利率结构,帮助客户有效管理利率风险,降低负债成本或提高资产收益。其办理流程如下:

(1)客户与银行签订《代客外汇理财业务总协议》。

(2)客户向银行提出需求,银行向客户报价。

(3)客户向银行提交《代客外汇理财业务交易委托书》。

(4)银行与客户成交并签订《中国农业银行客户交易确认书》。

货币互换

货币互换又称“货币掉期”,是指客户与农业银行互换两种不同货币的等值本金的利息,并在期初与期末互换本金的业务。根据客户的需求,也可以选择期初期末不交换本金。

货币互换可以帮助客户控制中长期汇率风险,把以一种货币计价的债务/资产转为以另一种货币计价的债务/资产,从而达到规避汇率风险、降低成本的目的。

举例来说,某公司有日元负债,而该公司本身只有美元收入而没有日元收入,若日元升值将大大增加企业的债务负担。因此该公司可以与农业银行叙做货币互换交易,锁定汇率,对冲日元升值的风险。互换产品具有较好的流动性,客户可以根据市场的变化及时进行平盘操作,以实现风险的动态管理。

其办理流程如下:

(1)该公司与农业银行签订《代客外汇理财业务总协议》,并向农业银行提出互换交易需求。

(2)农业银行向该公司提供互换交易方案及报价。

(3)该公司接受方案后,向农业银行提交《代客外汇理财业务交易委托书》。
中国农业银行外汇业务 普通农行卡能收外汇吗

(4)成交后,农业银行签署《客户交易确认书》,并交该公司签署。

外汇期权交易

期权(Options)是一种选择权,期权的买方向卖方支付一定数额的期权费后,就获得了这种权利,即在一定时间内按照事先约定的执行价格买进或者卖出一定数量的标的物。期权的买方拥有执行期权的权利,没有执行的义务;而期权的卖方只有执行期权的义务。

外汇期权交易是指期权买方在到期日或约定日,按事先约定的价格买入或卖出约定数量外汇的权利。

期权产品以其灵活性和个性化成为国际资本市场中交易最为活跃的金融衍生工具之一。期权与期货等标准化的产品相比,具有很大的灵活性,客户可以根据实际需求,制定期权交易的金额、期限、到期日、执行价格。对于期权的买方来说,付出期权费可以为其未来的资金头寸的成本或收益提供风险保障,而并不要求其做出任何交易承诺。对于期权的卖方而言,可以通过交易收取期权费,降低成本。当然对于卖方而言,他所获得的期权费也有可能不能弥补期权被执行后造成的损失。

其办理流程如下:

(1)客户与农业银行签订《代客外汇理财业务总协议》,并向农业银行提出期权交易需求。

(2)农业银行向客户提供期权交易方案及报价。

(3)客户接受方案后,向农业银行提交《代客外汇理财业务交易委托书》。

(4)成交后,农业银行签署《客户交易确认书》,并交客户签署。

  

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