爱华网时间：2009-11-12 11:45 作者：李兵
合规文化作为企业文化中的重要组成部分，在其培育和建设过程中， 必须有一套全面的规章制度，配以高效的制度执行力作为基础。推进合规文化建设，是提高经营管理水平的需要，是建立长效发展机制的需要，更是提高经营效益的需要。在2009合规管理年活动中，为进一步推进合规文化建设，强化员工合规经营意识，提高风险管理水平和风险防御能力，确保各项业务的合规稳健持续发展。峡江县支行在严格落实好上级行对合规管理年的总体部署和要求的同时，将合规文化建设列入合规管理工作中的重要环节。
在今年的风险管理工作中，峡江县支行坚持以合规管理年活动为载体，认真制定活动实施方案，统筹安排、精心组织，积极推进以“合规化风险、合规促发展、合规创价值”为指导思想的合规文化建设，从构建全面风险管理体系入手，明确“一个目标”，树立“两种理念”，做好“三个结合”，关注“四大环节”，狠抓“五个到位”。通过做好合规文化建设环节，精心培育合规经营文化，强化合规经营意识，增强风险抵御能力，为各项业务的合规稳健持续发展提供坚实后盾。
一、明确“一个目标”，树立“两种理念”
长期以来，邮政储汇局只作为邮政的一个内设经营管理机构,与其他金融同业相比，合规意识、合规观念不强，合规风险的管理机制相对较弱。随着邮政金融体制的改革，邮储银行的成立，各种以前从未开办的金融业务相继推出，在这种新的形势下要求所有邮储人必须不断加强学习，系统地学习金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，提高综合素质，努力营造出合规发展、合规经营的氛围，为更好地满足全行业务快速发展和建设成新型现代商业银行目标提供保证。合规是银行所有员工的共同责任，合规应从领导做起，充分发挥领导的带头模范作用，使之成为企业合规文化建设的倡导者、推动者。为此峡江县支行明确提出要形成“主动合规作风、健全风险管理体系”的目标，树立起“合规人人有责”和“合规创造价值”两种理念。通过合规管理年活动，推进合规文化建设，使合规文化成为企业文化中不可缺少的一部分，使合规成为业务经营活动的基本思维方法。
二、做好“三个结合”
由于合规文化建设工作涉及合规文化培育、规章制度的落实和执行、操作服务规范等方面。因此，峡江县支行在合规文化建设工作中，积极主动与这些基础管理工作联系起来，强调做好“三个结合”工作，努力创建出良好的合规文化氛围。
（一）做好合规文化建设与学习培训、合规文化培育相结合。
加强对员工的业务知识、法律法规教育和思想教育，提高员工业务素质、合规意识和自律能力，增强主动合规和对风险识别能力的意识，能将合规理念贯穿到每一业务操作环节和所办理每笔业务中。一是根据《峡江县支行2009年培训学习计划》安排，采取单位集中学习与部门组织学习、个人自学相结合，学习内容覆盖了法律法规、行内规章制度、经济金融知识、上级文件资料等内容，要求每位员工认真做好学习笔记，保证学习质量，使每位员工树立“科学发展个个有份，防范风险人人有责“的风险观和“合规不是一日之功，违规却是一念之差”的合规观；二是积极开展“合规管理年”学习心得、征文和知识竞赛活动，要求人手一篇学习心得，部门一篇主题征文，并视文章质量和竞赛情况，择优奖励、推荐至上级行参赛，营造浓厚的合规文化氛围；三是观看典型案件进行警示教育。充分利用典型案例教育的形象性、直观性等特点，将违规操作的严重后果深烙于每位员工思想之中，时时给自己敲响警钟，通过撰写心得，汲取教训，增强风险防范意识。通过结合多种学习方式，提高每位员工对开展合规文化教育活动重大意义的认识，使合规的观念和意识渗透到每个员工观念、意识、思想、行为之中，人人都自觉循规，事事都依法合规，使合规成为一种最基本的要求，成为一种自觉行动，确保在工作中能依法合规操作，营造良好合规氛围。
（二）做好合规文化建设与提高制度执行力相结合。
通过教育渗透方式，使每位员工了解各项规章制度，要求员工就本职的岗位要求及职责铭记于心。对于出现那些“高频低损”等违规操作事件，严格按照规章制度和管理办法给予提醒、警告、处罚等纪律处分方式，让每位员工清楚地认识到违规操作要受到什么样的处罚，真正做到有章必循、违章必究,使每位员工真正体会到“合规人人有责”、“合规创造价值”理念的现实意义，从而提高各项规章制度的执行力，确保各项制度的有效落实，确保稳健合规运营。
（三）做好合规文化建设与开展规范服务活动相结合。
为推动营业网点服务规范化，切实优化全员服务水平，峡江县支行按照上级相关要求制定了《峡江县支行网点规范服务活动实施方案》，对员工的业务操作提出了规范化要求，力求对前台人员实现格式化管理，对各岗位的服务技能提出了标准化要求。同时，开展“文明规范服务评比月”活动，通过加强监督检查，落实奖罚机制，规范员工操作和服务行为，使文明规范服务工作制度化、规范化和经常化，增强了合规意识，提高了合规水平。
三、关注“四大环节”，狠抓“五个到位”
合规作为业务经营的一个基本前提和重要组成部分，与邮政金融的各个部门、各个流程、各个工作环节和每个从事邮政金融工作的员工都息息相关。因此，在日常基础管理、业务发展、风险管理工作中，峡江县支行始终以“服务发展，固本强基、稳中求进”为指导思想，坚持“在大合规中求大发展，在大发展中保大合规”的总体要求，重点关注“学习教育、制度执行、检查监督、整改落实”四大环节，狠抓“五个到位”，深入做好合规经营、监督检查和整改工作，全面推进合规文化建设。
（一） 高度重视，领导组织到位
为贯彻落实好上级行“合规管理年”活动的相关工作要求，切实抓好合规文化建设环节，峡江县支行明确了各部门相关职责，各部门应充分重视“合规管理年”各项活动，周密安排、保证资源、协调一致、积极实施。一是成立了以“一把手”负责的合规管理年活动领导小组。活动领导小组根据上级行的活动指示精神和工作安排，结合实际制定下发了《峡江县支行 “合规管理年”活动实施方案》，并印发到各个部门、所有一类网点和代理网点总负责人，指导各部门有效开展合规管理活动；二是成立了风险管理委员会，建立了风险信息联络员制度，为合规文化建设的持续深入开展提供了组织和制度保障。通过风险管理委员会定期举行的联席会议，针对风险现状共同商议讨论问题解决方式；通过建立风险信息联络员制度，由各部门负责人、网点负责人、邮政储汇主任担任风险信息联络员，进一步明确各部门风险联络员工作职责，保证各类风险信息、数据的全面性、及时性、准确性和真实性，确保了该行全面风险管理报告质量。
（二） 强化合规意识，学习培训到位
峡江县支行在严格按照上级行“合规管理年”活动的学习安排，确保整体素质能有大幅提高，在年初就制定了《峡江县支行2009年培训学习计划》，通过开展形式多样的合规文化学习教育活动，增强了合规意识，营造了合规氛围。一是根据学习培训计划安排，每周举行学习班或针对有关案件举行专题会议，普及经济金融、法律法规知识，提高员工对基本规章制度的熟悉程度，强化合规经营意识；二是采取了集中学习与部门组织学习、个人自学相结合的学习方式，要求所有员工认真做好学习笔记。三是积极开展了“合规管理年”学习心得、征文和知识竞赛活动，营造出了浓厚的合规文化氛围，将合规文化建设工作推向一个新的高潮。
（三） 强化检查监督力度，确保制度执行到位
在合规文化建设过程中，峡江县支行着重从检查监督入手，严格要求各关键岗位履行好监督职能，强化检查监督力度，提高风险防控能力，以合规管理年为契机，着力加强检查监督工作，确保制度执行到位。一是保持传统的定期检查监督的情况下，加大检查频率，改进检查方法，提高检查质量，并结合不定期突击性检查，督促员工操作行为规范化，制度执行日常化；二是依托小额贷款业务合规自评、反洗钱工作自评和机构合规自评“三项自评”工作，切实加强合规自查，提高自查的质量和效率，夯实合规风险管理基础；三是自查和专项检查。在今年的监督检查工作中，该支行先后开展了邮政储汇资金安全隐患排查，小额贷款客户真实性核查，公司业务风险排查，代理保险、基金及理财业务专项检查等自查和专项检查活动，并积极配合上级行开展了各种专项检查活动及人行开展的其它现场检查监督活动。通过主动开展和积极配合各项检查，并针对检查发现的问题，提出切实可行的整改措施，及时加强对基层营业网点、要害部位和关键岗位的监控力度，有效地规范了各岗位的经营管理行为，强化依法合规经营意识。
（四） 突出重点，确保整改到位
在合规文化建设工作中，需在进行检查监督的基础上将合规文化建设与检查整改治理工作相结合，才能确保检查监督工作的有效性。在今年总体工作部署中，峡江县支行成立了由“一把手”负责的整改落实督办活动小组，并制定了《峡江县支行邮政储汇资金安全隐患整改落实督办活动实施方案》。通过加强内控制度执行力度，做好邮政储汇案件防范和治理工作，加大问题整改力度，突出重点，严格落实好整改措施，巩固监督检查效果，让相关责任人和主管人员汲取教训，主动树立合规经营意识。
（五） 建立健全问责机制，责任落实到位
有效的问责机制对防范违规经营行为有着积极的促进作用。峡江县支行通过建立健全问责制度，签订员工、员工负责人与单位三方之间的责任状，对违规行为进行责任认定和追究，严格问责，对相关直接责任人和负责人给予警告、批评、记过和处罚等责任追究行为，并对违规违纪问题的查处情况实行按月通报；通过强化责任追究力度，有效地纠正了“习惯代替制度，制度写在纸上，挂在嘴上”的不良现象，有效地降低了由于操作失误、越权行为等原因引起的违规操作事件，营造出“科学发展个个有份，防范风险人人有责”的合规经营氛围。
合规文化建设是一项系统性工程，任重道远，需举全行之力。只有每位邮储人都自觉地融入到合规文化建设工作中去，深刻领悟到合规经营的必要性、重要性和紧迫性，增强执行制度的自觉性，提高制度的执行力，使其能从“被动合规”向“主动合规”转变，营造出“主动合规”的企业合规文化氛围，为邮政金融事业的合规稳健持续发展创造出一个良好的内部环境。（吉安峡江县支行 李兵）
