个人理财规划流程的六个步骤 个人理财规划

个人理财规划流程可以分解成下列六个步骤：

1.建立并界定与客户之间的关系

2.收集客户信息

3.分析和评估客户的财务状况

4.制订并提交个人理财规划建议

5.实施个人理财规划建议

6.跟踪

在说明这些步骤的细节之前，先来关注一下国际注册理财规划师理事会制订并公开宣布的个人理财规划从业人员行为准则还是非常重要的。到目前为止，注册理财规划师理事会已批准，并已于2002年1月1日开始生效的准则共有10条。这些准则是个人理财师理事会几次对个人理财师职业分析工作的结果。这项工作第一次是在1987年开展的，1994年和1997年又做了两次修订。注册理财规划师理事会的行为准则是根据下列目的制订的：

1.确保注册理财规划师证书持有者的个人理财规划业务操作遵循既定的操作规范

2.推进个人理财规划的专业化进程

3.提高个人理财规划流程中的价值

这里值得强调的是，操作指南确立了注册理财规划师从事个人理财规划业务时必须遵循的专业操作基准。操作指南应受到与个人理财规划业务相关的所有个人理财规划专业人员的遵循。而且，操作指南也为注册理财规划师提供一定的工作框架。这种框架就是为了确定和实施与个人理财规划的专业操作相关的期望目标。

尽管操作指南不是用来为个人理财规划服务指定一步一步的程序的，不过对学员来说，这六个步骤仍是一个通用的指南：

表1.1分成六个步骤的个人理财规划流程

与上述标准一致的个人理财规划操作流程是要求注册理财规划师做到的，而且还将由本地个人理财师协会强制执行。

下一节将根据注册理财规划师理事会提供的资料详细介绍个人理财规划流程中的六个步骤。

确立并界定与客户之间的关系

100-1界定服务的范围

在个人理财师与客户之间的服务范围问题上，注册理财规划师理事会指出：

在提供个人理财规划服务之前，个人理财师和客户双方应确定服务的范围。“双方共同界定”这一程序在决定服务的内容方面是必不可少的。这一程序必须完成下列任务：

1.确定应提供的服务内容；

2.公开从业者与客户之间的物质利益冲突；

3.公开从业者的工作报酬协定；

4.确定客户与从业者的责任；

5.确定雇聘合同的持续时限；

6.为界定服务范围提供其它必要的信息。

服务范围可以包括一项或多项个人理财规划。只要是双方确定了范围的服务，就是可以接受的。双方界定服务的范围有助于明确客户和从业者共同的预期。

本条指南并不要求以书面的形式确定服务的范围。不过，本书后面还会提到，有时也会有要求以书面形式确定服务范围。

随着双方关系的发展，服务范围也可以经双方协议做相应的变动。

本条指南不是孤立的，而应与“操作指南”中的其它各条联系在一起。

这一步骤有助于为客户和个人理财师双方确立现实可行的预期。在此要强调的是，服务范围可以是一项或多项个人理财规划，如保险计划、税收计划、投资计划、教育基金计划、退休计划和遗产规划等。

总之，这一步骤是为了厘清服务的范围，以提高实现客户预期的可能性。此外，双方共同界定了服务范围以后，就能为个人理财规划流程提供一个工作框架，使双方共同关注于明确的共同任务。由此，取得积极成效的潜力就能大大增加。总体而言，当客户对所提供的服务感到满意的时候，个人理财规划业也能从中获益。

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