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十大常见工具一览
－总公司产品市场部－
1
储 蓄
储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一 定利息的一种理财工具。
分类：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、 定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。
评述：理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。
风险指数：★ 收益指数：☆（活期0.35％，1年定期3.00％）
流动性：★★★★★
投资期限： 1天～ 5年 投资门槛：10元级
－总公司产品市场部－
2
保 险
保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质 不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金 责任合同约定。 分类：按保险标的：分为人身保险、财产保险和责任保险。根据是否 盈利的标准，可分为社会保险和商业保险。 评述：个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具，作用不可替代。 风险指数：★ 收益指数：★★☆ （免利息税/投资连结产品 3.39 ％） 流动性：★★☆ 投资期限：1天～数十年，一般以年为单位 投资门槛：100元级
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债 券
债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一 定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。 分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按 偿还期限的长短：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募债 券和私募债券。 评述：直接融资的凭证。一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的 法律效力。 风险指数：★ 收益指数：★☆ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：1年～10年以上 投资门槛：100元级
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房 产
房产和地产都属于不动产。不动产是指土地和土地上的定着物。不 动产包括各种建筑物和生长在土地上的各类植物。房产是指房屋产品归 谁所有，亦即对于房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对 房产价值和价格的形成起着关键的作用。
分类：包括住宅用房和商业用房
评述：与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。 房产具有商品属性。具备消费和投资的双重性。无论自住或出租，都可 以当作一种投资行为。 风险指数：★★ 收益指数：★★★ 流动性： ★☆ 投资期限：1年～数十年 投资门槛：100,000元级
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基 金
基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基 金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用 资金，从事股票、债券等金融工具投
资。 分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期 货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加 或赎回：开放式基金和封闭式基金。 评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。 风险指数：★★★☆ 收益指数：★★★☆ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：数天～数年 投资门槛：1000元级
－总公司产品市场部－ 6
股 票
股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其 持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。 分类：按股东权利分类：普通股、优先股和后配股。在我国上交所与深 交所上市的股票都是普通股。
评述：股票是一种永不偿还的有价证券。可转让、买卖或作价抵押，是 资本市场的主要长期信用工具。
风险指数：★★★★★ 收益指数：★★★★★
流动性： ★★★★☆
投资期限：1天～数年 投资门槛：1000元级
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7
黄 金
黄金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品 相关的衍生产品。
分类：黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金等。此外 还有期货、期权、借贷等衍生产品。
评述：虽不再与货币挂钩，仍是储备的重要对象。是最值得信任并可 长期保存的财富，抵御通货膨胀的最好武器之一，套现方便；但若不形 成对冲，物化特征过于明显。 风险指数：★★★ 收益指数：★★★ 流动性：★★ 投资期限：数天～数年 投资门槛：1000元级
－总公司产品市场部－ 8
外 汇
外国钞票是否称为外汇，首先要看它能否自由兑换，或者说这种钞 票能否重新回流到它的国家，且可不受限制地存入该国任一商业银行的 普通帐户，在需要时可任意转帐，才能称为外汇。
分类：按其买卖的交割期，可分为即期外汇和远期外汇。在我国外汇 银行业务中，还经常要区分外汇现汇和现钞。
评述：一种风险对冲工具或风险投资工具。可规避单一货币的贬值和 规避汇率波动的贬值风险，或从交易中获利；人民币尚未实现自由兑换。 风险指数：★★★★ 收益指数：★★★★ 流动性：★★★ ★ 投资期限：数天～数月 投资门槛：1000元级
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期 货
期货交易是在现货交易的基础上发展起来。通过买卖标准化的期货 合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标 的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。 分类：主要分为商品期货和金融期货。前者指指标的物为实物商品的 期货合约。金融期货指以金融上具为标的物的期货合约。 评述：是一种重要
的投资工具，可转移价格风险或获取风险利润。具 有发现价格的功能，有利于市场供求和价格的稳定。 风险指数：★★★★★ 收益指数：★★★★★ 流动性：★★★★★ 投资期限：数天～数月 投资门槛：100,000元级
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收 藏
收藏实际上是一种信息储存手段。收藏学是一门综合性和边缘性学科， 其涉及面非常广。“收藏是一项与时间、空间共守宁静的活动，它能丰 富人们的精神世界，提升审美水准，陶冶性情，补偿人们性格上的差异 和心理上的缺陷。”
分类：广义的收藏包括国家收藏和私人收藏，即“公藏”和“私藏”。 按收藏的对象分：邮票邮品、货币（纸币、金银纪念币、流通纪念金属 币等）、玉器、艺术品（古玩、书画等）、票券、徽章和其它。
评述：不便于携带，不便于大宗交易；兴趣爱好和投资理财兼顾，入行 门槛较高；具有周期性市场特点。 风险指数：★★★★ 收益指数：★★★★★ 流动性：☆ 投资期限：数年～数十年 投资门槛：10,000元级
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P2P信贷
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12
P2P借贷 名词解释
所谓P2P（Peer to Peer）信贷，根据银监会不小额信贷联盟的公文，中文官方 翻译为“人人贷“。
P2P借贷是除熟人相互拆借、非法集资外的第三种民间借贷形式，P2P网络借贷公司成立一
个平台，把一个人的钱借给另一个人。 简单地说，就是有资金幵且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷 款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。 其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考 察，幵收取账户管理费和服务费等收入。 这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率丌超过银 行同期贷款利率的4倍，就是合法的。
一、P2P借贷平台示意图
模式一(小金额)
借款人发标 放款人投标
主要收费
1.手续费 2.担保费（视需求）
发标 发布借款信息
竞标 按借款标放款
注册
资料审核 信用评级 借款人
注册
放款人
度身定制 理财产品
模式二(大金额)
平台主导组织 打包理财产品
打 包 组 合
购 买
主要收费
1.手续费
2.理财收入
二、主要P2P借贷平台
P2P平台 总部
深圳
覆盖城市
深圳
资本金
5000万元
收入（概要）
VIP会员费150元/年 每月借款额0.5%的管理费 分享投资者利息收益的10% 担保费（信用等级丌同） 借款总额2%（6月内）、4%（超6月）的管理费 对优质客户（投资50次）提供担保
红岭创投
http://www.my089.com
拍拍贷
http://www.ppdai.com
上海
上海
2500万美金
人人贷
http://www.renrendai.com
北
京
北京
100万元
1-5%的服务费（丌同信用等级） 借款本金的0.3%作为借款管理费 丌提供担保
VIP会员费100元/年 1月借款本金0.5%，2-3月2%，以后0.2%每月累 加 利息金额的10%收管理费 部分担保（分借款类型）
盛融在线
http://www.s-rong.cn
广州
广州（为主）、北京、 衡阳、株洲、南宁、 贵阳
易贷365
http://www.edai365.cn
南京
南京 北、上、广、深、成 都、武汉、杭州、南 京 等30城 长沙、邵阳
502万元
每月借款额1%的管理费，2月2%，后0.2累加， 年最高4% 提供部分担保 主打理财产品 VIP会员费150元/年 风险金1-3%（次） 管理费0.1-0.5%/月累加 VIP会员费120元/年 分享收益的8-10%， 每月借款额1%的管理费，2月2%，后0.2累加， 年最高4% 冻结借款额5-8%做保证金 提供本金担保
宜信
http://www.creditease.cn
北京
1000万美金（估）
点点贷
http://www.dddai.cn
长沙
易算贷
http://www.esudai.cn 惠州
广州、惠州、深圳、 佛山、南昌
2000万元
三、平台借款逾期率
信用等级
B以上
C D E以下
回报率
16.25%
16.65% 17.16% 16.18%
正常还款
98.70%
98.06% 97.65% 97.61%
逾期31-60天 逾期61-90天 逾期91天+
0.72%
0.16% 0.38% 0.39%
0.58%
0.35% 0.37% 0.09%
0.00%
1.43% 1.61% 1.91%
平均值
16.56%
98.01%
0.41%
0.35%
1.25%
数据来源：上海拍拍贷2008年8月以来的逾期统计
风险指数：★★★★ 流动性： ★★★★☆
收益指数： ★★★★
产品特点（1）直接透明；（2）信用甄别； （3）风险分散；（4）门槛低，渠道成本低。
外汇理财产品
“丰收外汇优利”存款产品
风险指数：★ 收益指数：★★★★ 流动性：★★★★★ 产品特点： （1）高收益，100%保证本金和利息,超高流动性； （2）比同类普通外汇定期存款利率高0.7至1.775个百分点； （3）存款期限较传统外汇定期存款灵活，多种存期选择； （4）美元、港币、英镑、欧元等主流货币，投资起点低； （5）一次存期内部分提取存款，留存部分按存单利率计息。
银行短期理财产品
风险指数：★★★★ 收益指数：★★★★ 流动性：★★★★★
? 特点： （1）相对安全，流动性好； （2）有保本和非保本两种选择； （3）时间较短，适合节日或者假日理财； （4）投资可选择对象多，恰逢银行高息揽存 时，收益更高。
盛世中国 ? 四海太平
THE END
谢谢赏阅！
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