爱华网银行卡清算市场开放
第二家银联终于要来了！国务院宣布放开银行卡清算市场
10月29日，国务院召开常务会议，决定放开银行卡清算市场，符合条件的内外资企业，均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。仅为跨境交易提供外币清算服务的境外机构原则上无需在境内设立清算机构。
当天，会议部署重点推进信息消费、绿色消费、住房消费等六大领域消费。放开银行卡清算市场的举动就是为了“优化消费环境”。
这意味着，无论是虎视眈眈的境外支付巨头VISA和万事达，还是跃跃欲试的国内第三方支付机构和银行们，都有机会拿到进入人民币清算市场的入场券。第三方支付供应商易宝公司首席执行官唐彬说，银行卡清算机构引入竞争，商家将能有更多的选择，费用负担将会减轻。唐彬介绍，例如国内百货、超市、餐饮业等银行卡消费的手续费在0.38%至1.25%不等，如果手续费能大幅减少，企业负担能够减轻，消费者也终将受益。
此前，中国银联是中国目前国内惟一的转接清算机构。中国银联最新回应：支持政府有关放开银行清算市场的决定，将在相同监管下与其他清算机构竞争，将通过改革应对竞争。
人民币清算市场的开放，早有预期。上述有关银行卡清算市场准入规则的方案，数月前已经由主管支付清算的央行上报国务院，该方案内容涵盖线上和线下跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理标准，以及申请成立卡组织的准入门槛等。
“来的比想象的快得多。” 这是多名支付行业业内人士的第一反应，其中一名第三方支付人士对澎湃新闻（www.thepaper.cn）表示，此前乐观的预期则是，要等到明年上半年，最快明年年初，才会看到放开人民币清算市场。
按照世界贸易组织（WTO）的裁定，中国应该在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场，也即开放其他卡组织进入中国市场，以后居民或可选择办银联卡、VISA卡或者万事达卡。
值得一提的是，随着国务院此番打破银联在人民币转接清算业务中一家独大的地位，第二家银联的诞生也已经指日可待。
虽然没有任何一家第三方支付机构或商业银行公开表达过成立卡组织的意图，但无论是对工农中建交，还是对支付宝来说，组建一家卡组织与获得国内清算市场的入场券相比，难度要小。
面对来得太过突然的幸福，也有业内人士显得颇为冷静：在人们已经习惯每张银行卡上都印有“银联”标志的现实下，迅速在市场上立足，并非易事。
“支付市场之所以引人关注，一个原因在于它是一个高速成长的市场，因此市场放开，不会导致哪个机构的业务明显萎缩，而是要比谁的服务好、效率高，尤其是未来潜力巨大的增量部分，市场份额还是要靠各个卡组织的效率和市场策略。”一名业内人士如是说。
去年，中国银联已完成部门架构调整，在心态上走向开放，希望能向“开放式平台型综合支付服务商”转型。
清算方式
同城清算
①同城票据交换。票据交换，亦称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动。它是银行的一项传统业务，票据交换业务不仅涉及到银行间票据的交换与清算，而且还牵涉到社会资金的使用效益等。同城票据交换的具体做法主要有以下几种：
a、同城商业银行间本系统内票据交换。由同城商业银行的主管行牵头，对辖内各营业机构代收、代付本系统的票据组织交换，通过同城行处的往来科目划转，当日或定期通过联行往来科目讲行清算。
b、同城商业银行间跨系统票据交换。根据各商业银行机构设置和在有民银行开立存款帐户的情况，采取三种不同的票据交换额。当时清算的办法。二是如果各商业银行的所属机构都直接在通过在人民银行的存款帐户进行资金清算的办法。 是对业务量不大的县城行处的跨系统票据交换，采取直接交换、当时清算资金的办法。
②资金清算。参加票据交换的商业银行和其他金融机构，当票据交换所核对轧平当天（或场）的票据交换业务后，主要采取下面两种资金清算方法： 1）全额清算。即参加票据交换的行处，将提出提入票据的应借和应贷差额分别进行汇总，然后通过人民银行向对方行清算资金。 2)差额清算。即参加票据交换的行处，将各自提出提入的票据金额进行轧差，得到应贷差额或应借差额，然后通过在人民银行的存款账户进行清算。
③同城票据的微机清算。随着科学技术的不断进步，金融业务的电子化工作也得到飞速发展。1987年以后，在结算业务多的大、中城市，人民银行开始建立清算中心，通过电子计算机处理同城票据交换业务，使同城资金清算工作有了质的飞跃。
异地清算
在我国，异地清算业是同现行的联行往来制度相联系的，中央银行和商业银行在联行转汇清算业务中的基本做法是：
①各商业银行全国联行跨系统和系统内大额汇划款项均通过人民银行联行办理转汇并清算资金。
②商业银行全国联行跨系统和系统内未达到转汇金额起点的汇划款项、内部资金汇划款项和县以下全国联行通汇机构的汇划款项，仍分别通过商业银行跨系统和本系统联行划转。
③商业银行签发的银行汇票和银行承兑汇票，暂不通过人民银行联行划付，仍由各商业银行联行划付。
④商业银行必须在人民银行存款账户留足备付金，人民银行收到商业银行的汇划凭证时，如其存款不足支付，应通知商业银行于一日之内补足，仍不能补足的，对不足部分退回凭证，不得在人民银行存款账户透支。
⑤商业银行办理转汇时，汇划金额一般不得转入同城票据交换差额内，可将有关汇划凭证连同转汇清单一并向人民银行提出信件交换或单独提交。但人民银行划拨解付款项，可通过同城票据交换办理。
联行业务
全国电子联行往来是指经总行核准发有电子联行行号的行与行之间通过电子计算机网络进行异地资金划拨的账务往来，电联行采用“星形结构，纵向往来，随发随收，当时核对，每日平，存欠反映”的做法。
其中，星形结构，是指清算中心分布全国各地，纵向往来，是指各分中心受理的联行汇划业务，直接发送总中心。各分中心之间不发生直接的横向关系‘随发随收，是指及时发送或转发联行信息，收到后及时反馈，当时核对，是指发报分中心与总中心，总中心与收报分中心的反馈信息应及时核对；每日结平，是指每日营业终了，发报分中心和收报分中心与总中心核对当日电子联行审察无误后结平，存欠反映，是指总中 心对转收、转发的电子联行账务，每日核对后以上存、借用反映存欠关系。
