巴菲特炒股三条铁律 基金定投三大铁律 帮你做出合理选择



随着股票市场的不断降温,去年如火如荼的基金市场也渐渐的开始退烧,银行的大厅中少见了拿着现金排队购买基金的景象,投资者在一次又一次的历练和挫折中,渐趋于理性。 

这时候,一个新的投资方式逐渐被广大投资者、特别是工薪阶层的投资者所追捧,这就是基金定投。而一些基金公司更在宣传时强调基金定投可化解风险,一时间在饱受中国股市起伏折磨的中小投资者,仿佛抓住了救命稻草般的热衷起来,然而,当您再次点燃激情的时候,您有想过基金定投真的适合您吗?

什么是基金定投?

基金定投申购业务是指,在一定的投资期间内,投资者按照固定金额,定期申购某只基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后,基金销售机构将根据投资人的要求在某一固定期间内(以月为最小单位),从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项。

基金定投类似于银行储蓄的“零存正取”,变“强制储蓄”为“强制投资”。在市场波动的情况下,一定程度上能够避免套牢和踏空,可以较为轻松地获得基金投资的平均收益。如果投资者每隔一段时间就有一些闲散资金,就可以通过基金定投使资产“聚沙成塔”,从而在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 

未必是最优选择

听起来基金定投产品有着那么多的优点,但基金定投的优势是在特定的条件下才能显现的。如果在2006、2007年单边市场上扬(牛市)的行情中,由于一次性投资的资本收益大于分批投资的资本收益,而后投入的资本无法取得与先期投入资本一样大的获利空间,所以您所选择的基金定投肯定不如一次性投入为强。

在市场波动频繁的时期内,基金定投能够分散风险、但不等于该操作没有风险。作为一种投资周期较长的基金产品,其风险主要来自资本市场整体存在的风险,试想下,如果您在长达几年的大熊市中选择了股票型基金定投产品,您的收益是否能够跑赢消费物价指数呢?当资本市场波动超过投资者预期损失的时候,往往投资者因恐惧市场下跌而暂停定投或盲目赎回,更会造成投资的风险。

同时因对自身未来现金需求估计不足,导致个人资金流动性风险。因此可见正确认识基金定投,根据自身投资偏好及未来现金需求估计,选择适当的理财方式才是最优。 

三大铁律1、2、3

 巴菲特炒股三条铁律 基金定投三大铁律 帮你做出合理选择

对自身投资偏好进行了解及定位。笔者认为自身投资偏好中应包括自身风险偏好及自身投资趋向。风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择,您可到银行或者基金公司的理财经理处做一些风险承受能力测试题,得到对自己风险偏好的界定和描述,从而明确自己属于哪一类型的投资者,对自己的风险承受能力心中有数。 

不要任意作出风险偏好的假设,比如说把钱全部都放在股市里,不考虑到父母、子女,不考虑到家庭责任,这个时候您的风险偏好偏离了您能够承受的范围。风险承受能力可分为:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。同时您可以在根据您的性格、对资本市场的了解和熟悉程度、学历等情况对自身的投资趋向进行定位。“知已知彼、百战百胜”只有在您了解了自身才能及情况下,才能打好理财的基础。

对自身未来现金需求的估计。在制定额度时要充分考虑个人现金周转能力。“如果定成每月投资5000元,三年期的定投需要18万元,加上手续费是笔不小的投资。如您在三年内需购房购车或者其他需大量现金支出的,建议降低定额或不采取定额方式。已达到尽量规避风险的目的。

量体裁衣选择产品。由于基金的种类很多,不同种类的基金就具有不同的风险收益特征,适合不同的投资者在不同的市场环境下投资,对于定投同样如此。?非所有定投都适合同一投资者,我们可以简单的把基金定投分为高风险高收益基金产品定投(主要是股票型基金、指数型基金等)低风险低收益的基金产品定投(混合型基金、债券型基金),不少专家对究竟哪些产品适合长时间的基金定投看法不一。

笔者认为,无论任何基金产品是否合适定投都是因人而异的。如果是喜好风险型,就可以选择股票基金、指数基金进行定投,如果是保守稳健型,就应该以混合型、含新股申购的债券为主的基金进行定投。对于追逐高收益,同时手中有一定数目“闲钱”的投资者来说,您大可不必选择基金定投。总之,只有当所持有的基金与投资者自身固有的性格特征相匹配,您才可能以平和的心态长久持有手中的投资品种。

  

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