职场新人如何理财 职场美女理财私密事



案例背景

夏小姐,29岁,独女,未婚,外企工作。父母有退休金,每月税后收入5000元,月支出2000元,每月个人缴纳住房公积金500元,现有公积金余额5万元。目前现有资产为30万元,无负债,与父母同住,自有住房已出租,月租金收入600元,计划明年结婚,无购车计划,除社会保险外,无任何商业保险。

理财需求

1.欲年底购买位于市区100平方米左右房屋,计划房价为45万;

2.希望每年用1万元出外旅游;

3.为结婚准备费用支出3万元;

4.希望在20年以后退休,退休后继续生活30年,每月花费不低于现有水平。

理财规划

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1.购房规划:首付13.5万元,用公积金支付5万元,其余部分用存款支付8.5万元,贷款31.5万元,贷20年,其中22万元使用公积金贷款,其余11.5万元使用商业贷款,月还款1651元,使用公积金账户支付每月贷款,每月还应计划还款651元。

2.保险规划:夏小姐单位已为其购买了社会保险,建议购买补充医疗保险和意外保险。拟推荐投保个人住院医疗保险,按最高赔付计算,年缴交保费748元,可保障住院日保险赔付250元,重大疾病还可获得最高20万元的赔付。由于该客户目前为单身,且工作性质没有太多风险性,故建议购买意外伤害保险并收益人指定为父母,若购买卡单式意外伤害保险,达到保障80万元需年保费200元,故保险总支出948元。

3.投资规划:根据夏小姐的风险承受能力和风险承受态度,建议在留存3个月生活费用的情况下,将剩余资产配置30%于风险较低产品,如银行的理财产品,另外70%资产可投资于基金、股票等投资收益较高的产品中。

4.退休规划:按退休后每月花费不低于现有水平2000元计算,考虑通货膨胀3%因素,在退休时至少应准备退休金86万元,因夏小姐有社会保险,退休时可按月领取养老金2636元139个月,之后每月可领取1279元,折算到退休当年为52.6万元,退休金还有33.4万元的缺口,故退休前每年还应为退休金储蓄7300元。

5.资金状况:目前夏小姐有存款30万元,年收入6万元,为结婚准备支出3万元,年固定支出3.4万元,购买房屋首付金额8.5万元,月支出贷款本息(使用公积金后)651元,年保费948元,至结婚时止,共有资产21万元。

   

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