每月1千块投资 每月才攒几百元照样可以投资



 一、投资品种简介

老百姓熟悉的投资渠道主要有:银行、保险公司、股市、信托公司等。它们提供的投资品种主要有:

1、银行:人民币或外汇理财产品、开放式基金(股票型、债券型、指数型、货币市场基金等)、凭证式国债;

2、保险公司:各种财产、人寿保险产品;

3、股市:股票、基金(封闭式基金、开放式基金)、债券(记账式国债、企业债、可转债)、权证等;

4、信托公司:信托理财产品。银行、保险公司、信托公司的投资品种大多属于固定收益型产品(开放式基金例外),平均年收益率为2%~5%,主要适合于保守型投资者,它们的投资方法也非常简单。

股市是老百姓习惯的俗称,实际上,股市指的是证券市场或资本市场,它是金融市场的核心,银行、保险公司、信托公司的理财产品绝大多数都是投资于证券市场,证券包括股票、基金、债券等。由于中国股市才15年的历史,老百姓普遍不太了解,过去几年又经历了大熊市,使很多人谈股色变,一提到股市,就想到股票风险特别大。股票的风险的确很大,但不代表证券市场风险也特别大。

近几年,老百姓非常热衷于在银行购买开放式基金、凭证式国债,可他们由于信息的闭塞和知识的缺乏,却不知道证券市场(他们眼中的股市)上也有很多基金、债券。银行能买的开放式基金,证券市场如今也能直接买卖,而且证券市场还有一些独特的基金产品,如封闭式基金、ETF(上市交易型指数基金)、LOF(上市交易型开放式基金),它们的交易费用不仅比银行出售的基金低很多,而且购买起点低(100元即可)、可以自由地买卖,非常适合低收入的工薪家庭月月投资。债券的品种比银行更丰富,在银行购买的国债叫凭证式国债,一般为到期一次性支付本息,而交易所的国债叫记账式国债,一般为半年或1年付息一次,而且可以随时买卖,非常方便,除此之外,还有企业债券、可转换债券,品种丰富,期限短中长的都有。

二、开户

无论购买任何投资品种,都需要开立相应的账户,如银行的存折、基金账户、国债账户等,同样,投资证券市场中的产品,也必须开立证券股东账户,由于目前中国股市(按照老百姓的习惯称呼)分为上海、深圳两个证券交易所,所以股东账户最好两个都开,统一开户费为90元(两家合在一起)。

怎么开户?带上本人身份证原件去当地任何一家证券公司或办理“银证通”业务的银行都可以开户,这个股东账户是全国通用、终生有效的,即你可以在全国范围内自由转户,开户费90元(有的证券公司甚至可以免费开户),手续非常简单。如果你家里有电脑或单位有电脑可以上网,建议你直接去办理“银证通”网上交易,“银证通”顾名思义就是将银行存折与股东账户联结在一起,资金走银行过,证券由证券公司管理,可以确保资金安全,而且银证通的交易费用非常低,目前全国平均为1.5‰。

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三、怎样开始投资?

证券投资,说难也难,说易也易,如果你请理财顾问帮忙,就非常简单,如果你不想依赖于任何人,那么你必须花很多的时间和精力去学习相关金融知识,如果你不是财经专业毕业,很多的专业术语,你是很难理解的。你去银行买基金,非常简单,可你应该知道,你其实是在委托基金公司帮你理财,而且你是全权委托,赚了带你分,赔了算你倒霉,而不论你赚或赔,基金公司按照基金总额照样提取几千万或几亿的管理费,他们是旱涝保收的,基金公司又投资什么呢?股市里卖的股票、债券。

你买基金是相信基金公司的专家们,你请理财顾问帮忙,是相信理财顾问,打个比方说,前者相当于正规大医院,后者相当于小诊所,如果你患的不是急病、大病,一般的感冒发烧小诊所都能帮你治好。前者相当于机关事业单位,一般人挤不进去,所以只能自己开小诊所,说句难听点的,后者叫江湖郎中或赤脚医生,但是名声贱,艺和德却不一定贱,相反,江湖郎中有的是能人异士,只是鱼龙混杂,不易辨别而已。

如果你不愿相信这些江湖郎中,我建议你自己多去学习,然后再去独立投资。但是,普通工薪族不是每个人都愿意或能够去学金融投资,他们有自己的工作、生活,要么直接去银行买基金,要么请个专业的理财顾问帮忙,都既省事又省心。

四、资金很少或只能每月投资几百元,也可以投资吗?

可以,哪怕你每月只能投资100元都可以。

以每月投资500元为例,通过月月积累,一年下来,就是6000元,如果赶上股市行情好,能获得10%以上的平均利润,第一年末,你的资产就可能是6600元。第二年,这6600元的利润可能达到20%以上,再加上你节余下来的6000元,第二年末你的资产就可能是14520元(6600+1320+6000+600)。随着你积累的时间越长,你的财富增值也会越快,而如果你只是存“零存整取”,你的收益是非常低的。如果你是去买银行的基金,可能要等凑够购买起点资金(一般为5000元)才能买,之后也只能每两个月买一次,而且由于你并不懂得基金净值的变化也是受股市行情影响的,你无法把握一些好的买卖时机,可能一年下来你的利润还不如存银行。

而你请一个专业的理财顾问帮忙,直接投资股市中的基金,尤其是现在的封闭式基金、ETF、LOF,都比银行的开放式基金更有价值,也更方便,你每月只须按照理财顾问的建议买卖即可,而交易是非常简单的,你一看就会。

五、投资股票风险真的很大吗?

老百姓所知道的股票风险大,其实都是听那些投机者说的,他们喜欢“炒”股票,而不是投资股票,他们每天都不停地买进卖出,就好像染上了赌瘾似的,风险能不大吗?当然,他们有时也是逼不得已这样做,尤其是职业股民,生活费都指望着股市帮他们付,不交易不行,他们很难像那些真正的投资者一样,买一只好股票捂上几年赚个几倍。

但是,也不能小瞧这些职业股民,他们天天泡在市场中,对风险最为敏感,不会像很多投资者那样在某只差股票上深度套牢。老百姓经常听说某某被股票套得很深出不来,其实这通常都是些似懂非懂的中小股民,他们大多有自己的工作,忙得没时间关心手中的股票,股票跌了也没有害怕的感觉,因为他们离市场太远了,无法感知市场的变化,所以一旦风险爆发,他们就没办法逃避,很多中小股民只要一看自己的股票下跌了,就不想再看它,结果这些股票从几十元,跌到几元,他们还抱在手上。

职业股民通常不会被任何一只股票套牢,打败他们的不是差股票,而是交易费用、生活支出和无数次小的亏损(行话叫止损)。在他们眼里,无论股市是牛市或熊市,风险都不是很大,也无论是牛市或熊市都有机会赚钱。

因此,投资股票的风险在有控制的情况下并不比基金大多少。而控制风险要求你必须时常关注股市变化,对市场有一定的敏感性,这对普通的工薪族来说太难了,他们不可能有充裕的时间和精力去关心股市,所以最好请理财顾问帮忙控制风险。

六、怎样挑选理财顾问?

一个好的理财顾问不仅要懂得如何控制风险,也要懂得如何寻找一些“低风险高收益”的投资机会,这样的机会无论是大机构还是小股民都梦寐以求。打个比方说,大医院医生懂的医术,小诊所的医生未必就不懂,医理都是相通的,说不定小医生比大医生懂得更多更深透,自古以来,很多能人异士只有在民间才能生存。因此,寻找一个好的理财顾问等同于选一只好股票,选对了,不仅风险很低,而且收益会很高,因为他们通常都有一些独特的秘方或拿手的绝活。

当然,选错了,风险也很大,不过,你可以通过与他交流来了解他,而那些基金经理,你是不可能见到的,就算你买了100万元基金,你也不可能和他们聊几句,再说他们是旱涝保收,坐家也能收钱,不像理财顾问得兢兢业业为你服务。基金靠的是广告攻势,理财顾问靠的是口碑宣传,前者的效果立竿见影,后者的效果是潜移默化,前者视大客户为上帝,后者视大小客户都为上帝!

七、未来的趋势

未来中国股市可能会有一个突飞猛进的大发展时期,如果我们真的赶上了这样一个极有可能的大机遇,我个人认为是值得的,何况如果真的有这场大机遇,你将来会发现,今天的1万元在未来只相当于1000元,因为通货膨胀会蚕食人民币的购买力。想想那些城市拆迁暴发户们吧,什么事都没干,一夜之间成了百万富翁,如果未来钱还这么值钱的话,这世界谁还是穷人?可现实是,这世界永远是穷人多、富人少,所以那些暴发户们就算将钱存在银行,也未必能保障他们一生。

对为普通工薪家庭来说,因为不敢去拼搏一回,而甘愿贫穷下去,我想也是不应该的。当然,那句金融业最神圣的话不能不说:投资有风险,入市须谨慎!

  

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