爱华网系列专题：《金融界不告诉你的真相》
早年平安的几款少儿险产品对客户而言较为合适；但随着利率降低，平安“利差损”明显。于是，有部门领导教唆代理人鼓动客户退保买其他险种，并制作了所谓下发给客户的“少儿险转保权益放弃书”。该“转保权益放弃书”以“早期少儿险在设计上存在保障不足及教育费领取不高的缺陷”为托词，劝客户进行少儿险转换，而实际即为“退旧买新”。 在平安供职的梁某就指出，早期少儿险可以在15周岁后及就读高中、大学都可以领取教育金，60岁以后还可以每年领取，直至终身，是当初销售情况很好的险种，回报几乎可以达到8％。但现在很多客户就在代理人的蒙骗下稀里糊涂转保了，其实客户无论是保障还是收益都是完全吃亏，代理人这样的误导做法让人心寒。 问题就在这里了！有谁会愿意把高获利的保险产品转成低获利的保险产品呢？然而，这类的保险转单业务通常都能顺利进行，这又是为什么？保险业务员有没有连哄带骗？这只有当事人才知道。不过，有一点是肯定的：保险业务员绝对没有如实地讲实情告知保户，而保户基于对保险业务员的信任，再加上对保险产品缺乏专业知识，就很容易被误导。如果保险业务员只为了业绩考虑，保户的权益就很难获得保障，一旦东窗事发结果上法院打官司！如果保险业务员向保户实话实说的话，那么转单的业务也就不用做了。不过，「形势比人强」，一般保险业务员都会选择接受公司的指令，使得转单的内幕成为永远不会说的秘密。 投资型保单是精心设计的钱坑陷阱 相信绝大多数的消费者都会认为，只要是金融机构推出的衍生性金融商品就是理财工具。坦白说，这样的概括式的认知不太能反映出真实的情况。为什么会这么说呢？金融机构设计开发出衍生性金融商品的目的就是为了赚更多的钱，所以衍生性金融商品当然是种理财工具，只是从不同的角度观察会有截然不同的答案。
从金融机构的角度观察，不论是什么样的衍生性金融商品都是理财工具，可是从消费者的角度而言就不是这样了，有的衍生性金融商品虽然打着为消费者理财的口号，但实际上却是把消费者的财产越理越少！信用卡就是最明显的例子。消费者必须要了解：能够直接以通货做为买进卖出的标的，这种衍生性金融商品才算得上是理财工具；保险虽然是直接以通货做为交易的标的，应该可以算得上是理财工具，但由于保险的交易过程的约定时间太长，目的也不是单纯的赚钱，受益人与被保险人绝不会是同一人，所以保险不能算是理财工具。不过，现实中却有投资型保单出现。生活可以投资，财产可以投资，谋生的技能可以投资，寿命也可以投资吗？寿命会因为投资获利就多活几年吗？那是不可能的！
