爱华网2013年，传统银行这支财经“大鳄”，面临诸多挑战。先是一波又一波的互联网金融浪潮，让传统银行业感受到了前所未有的压力，互联网金融的风波未平，民营银行也吹响了进军银行业的集结号。争论、辩驳、思考，在极度的关切与喧嚣里，有人开始预言，传统银行这支“恐龙”或许将灭绝，一个新的银行时代将诞生。 “如果传统银行不改变的话,他们就是21世纪一群要灭亡的恐龙。”招商银行原行长马蔚华借用比尔·盖茨的一句话,总结了变革对银行的重要性。对于传统银行而言，互联网金融、民营银行无疑是一场革命。为摆脱做“21世纪最后恐龙”的命运，建行、工行、民生、招行等传统的银行大佬们也开始“放下身段”，积极探索一系列新的变革。 建行：“智”对挑战 中国建设银行董事长王洪章在接受媒体采访时表示：“创新是银行之魂，是发展的不竭动力。当前，中国银行业经营环境发生了巨大变化，对银行业创新提出了更高的要求，加快建设智慧银行势在必行。” 在王洪章看来，“智慧”是电子银行的第一宗旨，即让银行更聪明，借助电子银行智能化的工具，实现更加全面地认识客户、更加精准的营销和更高效的互动服务。 2012年，建行还在国内银行业内率先推出了可支持B2B、B2C交易的“善融商务”电子商务金融服务平台，以“亦商亦融”为主要特色，消费者在该平台上选购商品时，可以网上申请分期付款，是科技与金融的有机结合。在具体发展策略方面，B2C商城，以“网盟+自营”的方式发展；B2B商城，全力推广小微企业B2B交易，定向试点大中商户的供应链管理。 截至今年6月末，“善融商务”电子商务平台注册会员数突破150万，交易额近百亿，融资规模达到数十亿，居同业前列，形成了较强的市场影响力。 未来3年，建行首先“搭好智慧的平台”，然后在这个平台上“研发产品”，进行“数据挖掘”，以及“线上线下协同”的营销和服务，最后在做好这些工作的同时，尝试“建立泛在同盟”和“跨界进攻”。 “我们将实现全渠道的互联互通和线上线下协同，即对客户在任何一个点发起的需求都能够实现全渠道的响应，计划先在部分的业务、产品和服务上进行实践。例如，今年年内计划推出建行智能机器人和网络客服，当客户通过短信、互联网、微博、微信向建行的电子银行端咨询业务或发出业务申请时，首先把需求推送至正在部署的智能机器人，目标是使智能机器人解决80%的客户问题，剩余20%的疑难问题，将同时推送到人工座席进行解答，最终实现线上线下的协同。”建行相关负责人称。 此外，建行还正逐步地与第三方生活服务合作伙伴、金融服务合作伙伴和互联网合作伙伴建立同盟关系，比如，UC浏览器、新浪微博、腾讯微信等，将他们的服务与建行的服务，如“微博客服”、“手机浏览器插件支付”、“微信银行”等打通，建立彼此的关联，与建行的合作伙伴以开放的心态一同成长。 民生：“合”谋共赢 近日，民生银行高调牵手银行业搅局者的阿里巴巴，双方签署战略合作框架协议，启动全面战略合作。在民生银行与阿里巴巴的合作框架下，民生银行将根据阿里巴巴及其关联公司需求及淘宝用户的特点，设计推出针对淘宝用户的专属理财产品，并通过在淘宝平台上建立淘宝店铺，实现专属理财产品及其他适宜产品的展示和线上销售功能。 阿里巴巴的高层人士评价此次与民生银行双方的战略合作是“惺惺相惜，气味相投”。“阿里巴巴和银行的这种合作也给双方都带来了巨大的收益和价值。更进一步说，它还让国家的金融服务体系更加完善，银行是金融体系的大动脉，第三方支付或者说最近很热的互联网金融可以说是毛细血管，双方互为补充，可以大大提高金融的普惠性。”该人士说。 民生银行行长洪崎称此次二者的合作，对民生银行而言，是向最好的互联网企业虚心学习、共谋发展大计的的良好开端。 招行：“嫁接”探新路 互联网思想和金融大变革已是大势所趋，银行业机构也开始积极转型，试图利用互联网革新自身业务。其中，P2P（Peer to Peer）借贷模式也成为了银行研究和借鉴的对象，招商银行低调进入P2P领域，尝试传统银行业务嫁接互联网基因，成为传统银行变革的领军者。
近日，一款名为“e+稳健融资项目”在招商银行官网的“小企业e家”板块悄然上线，提供投融资撮合服务。短短数日内，通过该模式已经完成5个融资项目，筹资约1.2亿元。 招行官网信息显示，“e+稳健融资项目”于9月中旬上线，最小投资单位为1万元。从已经“投标”完成的5个项目来看，融资规模从58万元到5000万元不等，融资期限在半年左右，预期年化收益率在6.1%～6.3%。 “在互联网金融发展的大趋势下，各个部门都在尝试着如何利用互联网‘基因’革新传统的金融业务。”一位招行内部人士表示，其实行内多个部门都曾研究过P2P借贷的模式，没想到现金管理部牵头的“e+稳健融资项目”最快做出来。 据该人士介绍，个人和小企业均可注册登录小企业e家的业务平台，并对其中的融资项目进行出资，最低门槛为1万元。在付款方式方面，该业务平台支持包括银联渠道在内的多种支付方式，但并不支持信用卡支付。 深圳一家P2P公司负责人表示，通常而言，外界对于P2P借贷平台最大的争议无非是经营风险和道德风险，但银行在获取项目、尽职调查、风险控制、社会信用方面都具有天然的优势。 在不少业内人士看来，这是传统银行业务嫁接互联网基因的一次有益尝试，亦是在利率市场化和金融脱媒大背景下，银行从倚赖利差走向提供专业金融信息与资源服务的一次探索。 互联网金融和扑面而来的民营银行大潮，深刻预示了唯变革才生存的哲理。对传统银行来说，身处变革的时代，只有顺应变革潮流，才能为自己增加竞争的筹码。随着民营银行的脚步渐行渐近，可以预见，传统银行面临的挑战和变革将会更深远。
