爱华网盈利模式：国内银行以存贷利差为主要的传统、单一盈利模式，利润贡献占比也在70%以上。由于银行的规模扩张严重受制于国家的信贷和投资政策的导向,逐渐的利率市场化将导致因竞争激烈而使净利差水平缩小,利息收益率降低导致银行的盈利水平难以提升，这种以规模驱动和资本消耗型为特点的单一盈利模式,也正日益受到挑战，因为，一方面,随着资本市场的兴旺发展,直接融资方式逐渐抢占银行贷款提供的融资市场份额；另一方面，利率市场化推进的银行业竞争造成利差的缩小,使银行业的企业贷款业务规模收缩,收益率在业务收入中所占的比重逐渐下降是趋势所在，但我们也要看到，投资主导型的中国经济增长特点和国有企业的主体地位也决定了我国银行业盈利模式在短期内难以产生实质性的改变；国外银行非利差业务的利润贡献平均能达到60％－70%，有的甚至更高，利润的获取通过持续的业务创新和管理水平提升获得，风险较小，具有可持续性。 市场竞争：我国银行业实行市场准入制，国有银行居于绝对的市场主导地位，是不完全的市场竞争行为的寡头竞争格局。国外银行业的市场进入是登记制度，是充分的市场竞争行为，非国有银行占绝对的主导地位，并经过长期的充分市场竞争结果，在不同市场层面形成不同的竞争格局。
人均劳效：我国银行业的人均劳效与国外银行相比还存在很大提升余地。以2004年为例，工商银行有2.8万个网点、42万员工；建设银行有2.4万个网点、31万员工；机构最少的中国银行也有近1.3万个网点和20万员工；而规模最庞大的农业银行有5万多个网点，员工总数则达到50万以上。四大银行共有员工近150万。比照国际同行，这样的资产规模仅需员工30万人。同年，花旗银行一年盈利有100多亿美元，盈利水平比国有银行高出20倍，但它的员工却还不足4万。
