爱华网多地争抢首张银行牌照的消息已经此起彼伏。陕西也不甘落后，陕西和谐投资股份有限公司已上报申请，有望获得陕西首家民营银行金融牌照，虽然时间尚不可知，但未来民营银行设立发展已经势不可挡。 民营银行，不论在金融界还是在资本市场中都是最热门词语。 李克强总理在达沃斯论坛上“推进金融机构改革，特别是放宽市场准入”的话音未落，多地争抢首张民营银行牌照的消息已经此起彼伏。 当然，陕西也不甘落后。 “和谐银行已经通过陕西省工商联向上报申请，陕西省也已经明确表示将和谐作为一个基础设立民资银行。”陕西和谐投资股份有限公司董事局主席冯钧平表示。 不过，首张民营银行牌照何时得到银监会的首肯，时间不得而知，但是在业内人士看来，未来民营银行设立发展已经势不可挡。 争抢首张牌照 日前，国家工商总局网站公示信息显示，苏宁银行股份有限公司、华瑞银行股份有限公司的企业名称已经获得工商总局预核。 这似乎预示着在争抢首张民营银行金融牌照中，苏宁银行、华瑞银行更近了一步，目前消息称，阿里、腾讯、美的等公司也在提出申请成立民营银行。 在中国银行业庞大的队伍里，依次排列着5家国有商业银行、12家股份制银行、3家政策性银行、137家城商行和224家农商行。这些银行中，绝大部分属于国有性质，唯一一家以民营资本为主体发起设立、并由民间资本掌控的全国性股份制银行，只有民生银行。 其实，说起设立民营银行，直到今年6月才真正看到政策的绿灯。6月20日，国务院常务会议首次提出“探索设立民营银行”；在6月底的陆家嘴论坛上，中国银监会主席尚福林也称，允许由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等民营金融机构，通过相关的制度安排，防范道德风险，防止风险外溢。
7月5号，国务院办公厅下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，这份后来被称为金融“国十条”的《意见》，被普遍认为是为民营资本设立银行“松绑”。 一时间，各地传出企业申请银行牌照的消息。 陕西和谐投资股份有限公司（以下简称“和谐投资”）有望获得陕西首家民营银行金融牌照。 资料显示，和谐投资是由陕西省工商联牵头，联合陕西领汇集团、陕西奥达集团等多家民营企业，共同出资14亿元组建而成。和谐投资是陕西目前规模最大的民营投资。 “现在多家企业申请，基本上都在地方政府手上。”冯钧平说，“目前我们将名称暂定为和谐银行，现在已经通过省工商联向上报送。目前从省工商联反馈的意见是，省委、省政府设立民资银行就是以和谐银行为基础。” 陕西省和谐融资担保有限公司筹备组负责人刘建明说，苏宁银行名称获得了国家工商总局的核准，但在设立银行的过程中，最重要的一个证书是由银监会颁发的经营许可证。 所谓的“经营许可证”，就是“银行牌照”，目前主要由银监会负责审批和发放。虽然日前已经有多家企业提出申请，但截至目前，并没有一家得到官方确实的反馈。 风险无限兜底 刘建明表示，“目前管理层对民资银行设立首要的前提是，出资人承担无限连带责任，从银监会的角度来说，要成立民资银行，出资人就要对风险无限兜底。” 的确，按照国务院的要求和监管层的思路，允许由民间资本发起设立自担风险的民营银行。 所谓风险自担就是，在于发起人承诺风险兜底，避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人利益。 刘建明说，民营银行要求对风险无限兜底，同样是银行，以往设立主要由国营资本控制的银行负有限责任，而新设立的以民间资本控制的银行负无限责任。 比如说中国银行、工商银行等金融机构，出资一个亿，就以一个亿为限来承担责任，而在民资银行这块，你出资一个亿，但是要把全部身家搭进去，这让民资感觉不够对等，但目前政策上就是这样要求的。 银监会表示，之所以强调民营银行要自担风险，主要是为了防范道德风险，防止金融机构经营失败的风险外溢。“这既符合投资收益和风险承担相一致的市场原则，也避免在金融机构市场退出机制还不健全的情况下，出现风险处置真空，或者演化成依赖国家信用提供隐性担保”。 刘建明说，这就要求民营银行在业界有非常强的经验、懂金融技术的人，还要有资本实力的人，才有可能做民营银行这种事。 “从目前和谐投资的发展来看，优势很明显。”冯钧平说，首先，和谐投资是陕西省工商联发起设立的，陕西省最大的民间投资。这就确保了和谐投资的发展方向与陕西省的产业政策、金融规划、社会发展目标的吻合度很高。其次，和谐投资以工商联为依托，目前有十万户会员以及十几家优质的会员设立的，也就是说未来对资金的持续跟进以及对会员有一定的号召能力。 冯钧平说，公司成立一年多时间，公司在金融产业的布局上下了功夫，公司的融资租赁公司已经设立了，小贷公司正在筹办，牌照也很快就要下来，担保公司也在筹办。未来从和谐的布局来看，和谐银行，担保公司，小贷公司，融资租赁公司，整个金融业态相互关照，相辅相成。 “我们目前就有十万会员企业，我们就是给这些企业服务的。”冯钧平说，和谐银行的服务对象很明确，那就是针对中小微企业，因为和谐银行是真正的从客户中来，服务到客户去。 占据一席之地 而从目前来看，尽管说设立民营银行已经有了国家层面的政策性文件，但是，将其转化为可操作的实施细则，比如设定银行的设立门槛、股东资质、股权变更、机构撤销等等，才是眼前推动民营银行向前发展的最重要一环。 国家开发银行研究院副院长曹红辉坦言，这个过程至少需要三到六个月。 曹红辉说，首先细则要制定出来，如果快的话，一般需要三个月到六个月左右。然后就是做一些筹备的工作，至少是需要半年到一年以的。所有材料齐备之后，提交给有关的监管当局。银监会相应的监管部门在受理材料之后，对此进行加以审核，然后会签有关部门，最后上报国务院进行批复，拿到这个批文之后正式开始启动筹备工作。 刘建明说，目前还没有一家民资银行申请获得银监会的批复，其实，这反映了中央和地方的博弈。 刘建明表示，目前多数民营银行申请设立，当地政府都很积极，这与目前的金融业态发展密不可分，因为，国有五大银行是由银监会来监管的，地方政府对他的干预度很有限，因此各地都在积极鼓励申报民资银行，鼓励设立小贷公司，打造金融街。 而从市场经济发展来看，未来民资银行的发展仍值得期待。 国务院总理李克强曾表示，自然界有大树，还有小草，企业界有跨国公司也有小微企业，金融系统也应该既有生态的大循环，也有小循环，既有大银行也有小银行，这样就可以更全面有效地支持各类企业有效发展。 “未来民资银行在国民经济发展中一定会有它的一席之地。”刘建明说，民资银行的突起，一定会改变固有的金融业格局。 刘建明说，目前金融业态是这样的，原有的银行服务的业务半径是有限的，比如，作为第一团队的银行就是给运动员服务的，运动员很健康，第二团队就是影子银行，比如说信托等等，他是给健康人服务的，第三团队就是像小贷公司他们是给亚健康人服务的，而像投资担保公司，他们就是给残疾人服务的，这也就是说，这个金融业态在细分，未来民营银行会占据一席之地。
