爱华网随着智能手机的普及，移动支付异军突起，而社交平台移动终端已经成为金融机构眼中的新阵地。微信5.0版刚上线不久，多家银行纷纷抢驻微信平台，在人们崇尚“微生活”的背景下，“微理财”也成为人们关注的焦点。 “欢迎关注全国首家微信银行，我是小招。”小招是国内一家股份制商业银行的微信智能客服，她可以帮助你查询转账汇款、购买理财产品、缴水费电费甚至充话费。如今，贴心的“小招们”已无处不在，近期，招商银行、工商银行、中信银行、光大银行、平安银行、浦发银行、兴业银行相继宣布推出微信银行或微信营业厅，把银行的相关业务和产品服务搬到微信平台中，为客户提供全新的理财方式，打造银行的专属特色平台。
不仅如此，除银行外，基金、证券、信托公司等金融机构也纷纷抢滩“微理财”市场。 抢占微信平台 9月初，记者体验了招商银行的“微信银行”功能。在微信平台搜索招商银行微信账号，关注之后一秒不到，手机屏幕上便出现该行微信：“欢迎您关注全国首家微信银行，我是小招。我将为您提供安全、便捷的24小时在线服务。精彩功能欢迎点击菜单，更多美妙对话等您发现！” 以“小招”这种语言风格自称，一下子拉近了银行与客户的心理距离。随即手机屏幕上又显示，多款理财产品热销中，点击此处，立即购买。记者尝试点击后并登陆微信银行账号，随即显示数十款理财产品。 从菜单栏的三个子项目中可以看到，其中“一卡通”栏目有账户查询、转账汇款、理财产品、生活缴费等功能，信用卡一栏则有快速还款、积分查询等功能，特色服务栏目则包含网点查询及服务预约、我要办卡、我要贷款、手机充值和优惠活动等功能，可谓无“微”不至，应有尽有。 据悉，从7月开始，仅仅两个多月，几乎所有的银行都纷纷推出了自己的微信银行，除了能够提供账户查询、理财产品查询、信用卡账单分期查询、积分查询、营业网点查询、优惠活动查询等基本服务，还能够实现快速办卡、信用卡还款、生活缴费、手机充值、购买理财产品、购买基金产品、贷款申请等交易服务，并且各显神通，打造自己的专属特色平台，根据客户的需求选择提供不同的服务。 在“中信银行西安分行网络银行”的微信平台上，设置有中信银行最新活动介绍、中信零售网银咨询、中信银行西安分行网点分布、中信银行理财专区、中信银行金融小常识等等，输入相应的序号后，便可显示详细内容，如“E网情深”中信银行个人网银活动介绍、理财“四步走”等等。 “分行的微信平台主要以西安本地的银行活动推广为主，让客户能够在微信上及时了解现在的优惠和活动。功能类的服务，如账户查询、还款、贷款、购买理财产品等，因为涉及风险控制、平台搭建等各方面因素，都是由总行负责统一开发和运营。”中信银行西安分行网络银行部总经理魏承梁说。 另外，在“中国工商银行电子银行”的微信平台中，记者看到一串服务代码，查询贷款利率就发送“DKLL”，两秒后就收到回复：“2013年9月12日11时07分，当前人民币短期贷款基准利率：六个月（含）5.60%，六个月至一年（含）6.00%；中长期贷款：一年至三年（含）6.15%，三年至五年（含）6.40%，五年以上6.55%。” 目前，中国工商银行陕西分行也开通了工行微信平台，可以查询开户行、黄金报价、白银报价、优惠活动、债券、基金净值、汇率、理财产品净值等。 除了提供活动介绍和查询服务以外，还有一些银行已经推出了在线购买和交易的功能。招商银行率先对微信平台进行升级，可以实现转账汇款、手机充值、贷款申请等一系列服务。浦发银行力推“微理财”业务，在微信平台发送简单数字即可收获理财产品信息，也可通过微信直接在线购买银行理财产品，但前提是必须签约微信银行才能操作相应业务。中信银行信用卡中心微信平台则设置了“我要办卡”一栏，可以进行主卡、附属卡等各类卡片在线办理，相关资料完善后，只需等待审核后到柜台确认即可。光大银行微信平台对客户进行了身份验证后，也提供了快速还款和理财购买的功能。 另外，招商银行还主打“便利”牌，为办理个人业务的客户提供周边营业网点的预约和排队人数查询服务，浦发银行还将LBS技术和语音技术应用于微信银行向微信银行发送当前位置，即可获取附近网点信息，了解网点地址、排队人数等详细情况，更可一键式完成网点排队预约。 挑战互联网金融 随着移动通信、云计算等新兴业态的发展，移动金融行业纵向整合、横向渗透的趋势明显。与传统商业银行相比，互联网金融具有支付快捷、资金配置效率高、交易成本低等优势，对商业银行将产生全面性、系统性和持续性的冲击。 阿里巴巴支付宝、余额宝的推出，阿里金融设立“网络银行”的申请，苏宁申请设立“苏宁银行”的举措，不断冲击着传统银行的神经，让魏承梁们产生了高度的危机感。“互联网给银行带来的压力还是很大的，我们必须时刻跟进他们的动态，不断调整发展结构。” 前交通银行行长牛锡明曾经坦言，互联网金融仅仅从技术层面上说，可以完全取代商业银行的功能。 新兴的力量让银行业不敢再有丝毫怠慢，各大银行扎堆布局微信平台，力求在互联网金融领域中抢占先机，稳固自身地位。 “目前微信4亿多用户，是一个不可小觑的数字，很快微信就能实现支付功能，以后消费者的购物、缴费等都可以在微信中实现。”魏承梁表示，“中信银行西安分行的微信平台开通四个多月，已经有将近8000个用户关注。现在我们各个营业点都放置了微信平台宣传的小册子，每天都有十几个新增客户加关注。” 有业内人士表示：互联网金融的壮大发展，对银行的挑战更像是一种鲶鱼效应，可以让银行竞争更加充满活力。 对于金融服务业来说，便捷、贴心是最起码的要求。如此招人待见的“微理财”业务，除银行外，华夏、南方、易方达等基金业巨头也纷纷加入。据了解，易方达近日在微信上推出“易方达微理财”服务号并上线菜单式“微理财”功能，投资者可在手机上通过微信操作易方达旗下全部基金的申购赎回、账户查询、货币基金T+0赎回等指令。 记者9月12日体验了天弘基金的微信服务平台，该微信理财客服表示，其工作时间是周一至周五9时至17时，“欢迎亲们随时留言，我们会尽力给亲答复。”目前微信只是一个咨询交流平台，具体投资业务还要在支付宝上完成。 重视安全问题 随着银行纷纷开通微信平台，不少安全问题也渐渐浮现出来。 记者在微信中输入银行全称后，能够同时搜出一家银行的十几个账号，除了总行的主微信账号外，还有信用卡中心、客服中心、电子银行等分业务账号和各地分行的微信账号，也有十多个账号是没有经过认证的，可能会误导用户，甚至令客户被骗。 显然，可能会出现令投资者担忧的安全问题。 业内人士同样也有这样的担忧：如果出现银行账号数量过多的情况很容易让不法分子有机可乘，因为微信银行业务很多都是将账单查询、查询还款金额等业务放上微信平台，微信银行还需要将微信号和消费者的证件号等信息统一绑定，其中确实存在安全隐患。 同时，微信银行的支付安全问题也让人担忧。近年来，银行卡被盗刷、网银和手机银行出现被木马钓鱼的案例频频发生，让人不禁对微信银行的安全问题多了几分担心。据行业机构的手机安全报告指出，二维码等已逐渐成为传播病毒的新渠道，而且二维码扫描应用普遍存在暗藏广告插件的问题，其中“二维码生成工具”的行为更加危险，不仅会发送短信，还存在读取联系人、收集用户隐私等行为。 “很多银行之所以没有开通西安分行的微信平台，安全问题也是其中一大考虑，担心相关业务会和总行平台的业务相冲突，客户使用混乱，影响使用安全；信息发布的不准确误导客户，产生不良影响等等。”魏承梁坦承。 不过，微信专家、55微站创始人马强表示：“微信银行的安全问题不需要过分担心，银行一般都会有相应措施保证安全，比如绑定手机号码，不显示全名等，当涉及到账务操作时，还是会链接回到网银，以保证安全。” 天弘基金副总经理周晓明表示，互联网金融产品，肯定不是到互联网上卖金融产品这样简单，缺乏互联网基因的金融产品不会在互联网金融时代取得发展甚至立足。互联网金融的边界不止基于互联网的类货币基金创新和理财产品多样化，还包括以资金融通为基本功能的类似P2P、阿里小贷等创新模式，这些将借助互联网所提供的信息结构和成本优势得以拓展。 他同时指出，互联网金融可能会延伸至证券、保险、担保等其他与消费者为中心的金融领域，这些将共同构成互联网金融的广阔空间和丰富图谱。
