爱华网6月3日，渣打银行（中国）有限公司对外公布，已经启动在中国内地银行间债券市场发行人民币金融债券的相关工作，成为第一家宣布要在中国内地发行人民币债券的外资银行。
作为一家在华历史久远、又是第一批获准成立本地法人银行的外资银行，渣打在内地的扩张步伐，始终与中国的经济发展和金融改革紧密相随。6月10日，正在北京出席渣打银行第四届“中小企业新锐奖”揭幕仪式的渣打中国区行政总裁曾璇接受了《中国企业家》独家专访。从公司业务到个人理财、从财富管理到农村金融，虽然由于网点、政策等方面的限制，外资银行在中国的零售业务一直举步维艰，但曾璇仍将过去几年形容为外资银行在中国“最好的时光”。
《中国企业家》：根据渣打的年报，个人银行业务去年亏损1亿多元，怎么会这样？
曾璇：对，我们的零售业务是有亏损的。我们在中国的布点，回收率不会见效那么快。比如，在很多偏远的地方，外资银行还是比较新的，还需要一些时间，而且人员也比较新，在某些地域什么都得从头来。我们个人银行去年亏损很大的另一个原因，就是财富管理业务突然间收缩，使得亏损扩大了一些。
《中国企业家》：渣打把中小企业业务放在个人银行部门，是出于怎样的考虑？
曾璇：这是风险归类的问题。中小企业业务，我们在全球都是放在个人银行部门里。对公业务要看市场、看客户的竞争对手、看客户的公司治理和财务管理，以及领导的能力、前瞻性、抗风险能力等等。但中小企业，企业就是老板个人的，老板的口袋跟他公司的口袋很多时候是分不开的。一个大企业在行业中的竞争对手可能只有20家，而一个小企业可能有1000家，所以对小企业，不是用数据来说话的，还是看老板个人。
《中国企业家》：你们去年在农村金融的投入蛮大的，今年有什么具体的规划？
曾璇：去年底我们开了村镇银行，还要继续开，但布点不是我们最大的重点，借贷给农民是我们的重点。做农村贷款是非常难的，风险的掌握需要有一套机制，而且这套机制适合新疆的可能不适合内蒙古，有很大的地域差异性。我们在内蒙古的村镇银行正在打造这一套风险管理机制，希望在不久的将来，我们就可以开展业务。村镇银行两年内亏损很正常，一家银行要是以短期回报为目的，就不会做村镇银行。
我觉得大家把外资银行想得太高。做生意就是做生意，大也做、小也做。农民是村镇银行最大的客户群体，我为什么不多做一点。就是这么很简单的商业逻辑。
对外资银行来说，有一个共性，即我们都很小。最大的一家，网点也不过100个。外资银行是怎样服务好客户的，他们的差异性服务对老百姓有什么好处，从这个角度出发考虑问题，一定会刺激我们本地银行做得更好。
我希望把外资的标签拿掉，我们是中国银行业的一分子。我常常只说我们是中国的一家小银行，小银行希望努力地扮演好自己的角色，做好自己的本分。顶多人们说我是发展很快的一个小银行。
《中国企业家》：目前阶段，外资银行在中国内地面临最大的挑战是什么？
曾璇：我觉得共性的挑战，首先，就是中国居民对外资行的认知度，尤其是从事个人业务的。
第二，对中国的了解也是很大的一个挑战。我来内地差不多5年，我是中国人，但我对中国的了解，比如对中国的国企、对市场的掌握，还不是很够。
第三，好的金融人才非常少，他们挑哪一家银行去工作的选择权力很大。
在渣打，我跟同事们讲得最多的，是如何去预见各种情况。
《中国企业家》：渣打有在A股上市的打算吗？
曾璇：是，我们一定不排除这个想法。但这个问题，等再成熟一点，再说吧。渣打一向都是先做再说。
