爱华网保费期交变身 趸交资金疑遭泛鑫截留 8月14日，上海第一、业内第七的保险代理公司——上海泛鑫保险代理公司（以下简称“泛鑫”）美女总经理陈怡携巨款跑路加拿大的消息在网上被曝光。 该消息被爆出后的次日（15日）下午，《中国经营报》记者来到位于上海江苏路兆丰世贸大厦的泛鑫所在地时发现，十几位通过泛鑫购买保险产品的投保客户要求公司偿还本金和利息。在十几位客户中，有的投保人一次性趸交保费3000万元，有的投保人趸交保费300万元。 “泛鑫方面回应称陈怡把钱拿走了，公司没有钱，利息肯定是拿不回来了，本金什么时候给、给多少还不确定。”一位客户告诉记者。 随着调查的深入，记者发现，这些要求泛鑫赔偿本金利息的客户中，大多数客户在通过泛鑫购买保险时签了双份合同，一份是与保险公司签订的正式合同，另一份却是跟泛鑫签订的不同于保险公司的合同。 泛鑫与客户另签的合同到底隐藏了什么秘密？目前还是未知数。本报记者数次就以上相关问题联系泛鑫采访均被拒绝。 8月15日，上海保监局有关负责人表示，近期保监局在检查中发现泛鑫擅自销售自制的固定收益理财协议。目前，上海市公安机关已立案侦查。上海保监局将积极配合公安机关核查相关情况，责成相关保险机构妥善处置，切实保护保险消费者合法权益。 泛鑫一位员工向记者透露：“自从得知陈怡携款跑路后，上海保监局已经进驻公司。” 蹊跷的两份合同 投保人白先生称，在和海康签的保单上，是保费300万元，20年期交；和泛鑫签的保单上，是一次性趸交300万元。 泛鑫成立于2007年7月，注册资本300万元，自2010年开始主营个人寿险代理业务。陈怡由2011年10月起担任泛鑫执行董事兼总经理，为泛鑫的重要股东之一。 提到陈怡，泛鑫一位前员工告诉记者：“她是上海人，确实漂亮，大概有三十出头的样子。”在陈怡的带领下，泛鑫曾风头无两。2012年度，该公司新单保费近5亿元，同比增长超200%，摇身成为沪上最大的保险代理公司。2012年，泛鑫举行五周年庆，在香格里拉宴请几十桌，还请来明星献唱。 针对此次跑路事件，上海保监局公开发布的信息称“在检查中发现上海泛鑫擅自销售自制的固定收益理财协议”。截至本报发稿时，记者尚未从上海保监局和泛鑫了解到所谓“自制的固定收益理财协议”到底如何运作。
不过，有投保人告诉记者，此前在通过泛鑫购买保险公司产品时有一些蹊跷的做法。 某投保人白先生（化名）2012年7月通过在泛鑫上班的朋友介绍，买了一款海康保险的分红产品，保费300万元，年收益率10%，一次性交保费300万元，一年后返还本金和利息。但是在海康的保单上，这款产品保费300万元，分20年期交。 “泛鑫让我签了两份保单，一份是和保险公司即海康保险签，一份是和泛鑫签。在和海康签的保单上，是保费300万元，20年期交；和泛鑫签的保单上，是一次性趸交300万元，一年后返还本金和利息。”白先生说。 “泛鑫提醒我，在海康的回访电话中，当海康问是不是20年期缴产品时，让我回答‘是’。实际上，我给泛鑫一次性交了300万元。”白先生说。另一位投保客户刘先生也证实了这个说法，当海康回访时，泛鑫也有类似交代。 在购买该分红险产品本金和利息到期日的前一天，白先生接到泛鑫电话：“泛鑫告诉我，可能资金会晚点给，等10天。10天后，泛鑫说转账很麻烦，让再等10天。”现在已到8月中旬，白先生说他仍然没有拿回本金和利息。 “都是通过朋友介绍过来买的，10%的收益很可观，现在的理财产品，很少能够保本保息还有这么高的收益。”刘先生说，“买之前，我特地在保监会上查了泛鑫，查得到，感觉是正规的公司，因此就买了。” 投保人通过泛鑫购买保险公司的保险，为什么泛鑫要让客户签两份不同的合同？ 针对泛鑫与客户单签协议合同的情况，北京一家保险经纪公司总经理提醒说，“通过保险中介公司购买保险时，只有一份保险合同，由客户和保险公司签署。有时经纪公司会和客户签《服务委托协议》，但绝对不含有利益、承诺收益等内容。保费一定要直接交给保险公司，尽管中介有代收权益，但中介所开出的发票要正规、金额与实际所交保费相符。客户要配合保险公司的回访，一定要把真实情况告诉保险公司。” “客户一次性交纳保费300万元，泛鑫极有可能只给保险公司首年期交的15万元，自己截留285万元，想想都觉得可怕。”上述保险经纪公司总经理推测说，“这件事最可怕的地方就在这儿，285万元到底去哪儿了？会不会滚动做保费或者挪作他用？本来难以相信泛鑫会有数亿金额，毕竟一个保代公司不可能有这么大的资金体量，但是照泛鑫这个玩法，几亿元是有的。” 对于客户一次性趸交保费后，泛鑫将这部分资金如何运作的各种猜测，记者在向泛鑫公司相关部门采访时，对方一听是记者便以“不接受采访”为由挂断电话。 “公司拿不出钱” “保险业本来名声就不好，绝大多数保险代理公司都是老老实实、规规矩矩做业务的，这下都被毁了。” 8月15日前去泛鑫索要本金和利息的客户当中，通过一次性趸交将保费交给泛鑫的大有人在，有人一次趸交3000万元，有人一次趸交300万元，“不求利息了，只希望能拿回本金，但是泛鑫说陈怡携款走了，公司拿不出钱。” 网传陈怡携款5亿元，在江苏路369号兆丰世贸大厦26楼泛鑫门口，一位客户则告诉记者，“泛鑫的员工告诉我，是8亿元，注册资本金都拿走了。”不过，对这类说法记者未能从泛鑫方面得到证实。 记者现场发现，泛鑫在兆丰世贸大厦的3楼、4楼、21楼、24楼、26楼等多个楼层均有营销办公室，员工依然在正常办公。 实际上，上海、北京多位保险业内人士对记者表示，他们早就怀疑泛鑫有问题：“一个成立时间不算太长的保险代理公司，仅仅有3000多个客户，但是2012年新单保费近5亿元，人均产能近10万元。平安、国寿这些大公司都未必能做得到，一家小的保险代理公司是怎么做到的？” 为此，曾有保险同业调查了泛鑫，发现该公司存在“拆东墙补西墙”的做法。“比如说，300万元的保费，10%的收益，那么一年后仅利息一项，泛鑫就要支付给客户30万元。30万元不是小数目，从哪里来？可能就是保险公司支付给泛鑫的手续费。”一家保险代理公司高管解释说，“20年期交的保险单子，首年保费15万元，泛鑫最低能从保险公司拿到100%的首期手续费，也就是15万元。泛鑫就通过‘招来新客户——得到手续费——支付给到期老客户利息’的办法‘拆东墙补西墙’。” “如果每年客户递增，这种做法还能维持下去，但是现在保险市场低迷，客户逐年递减，骗局就玩不下去了。”该保险代理公司高管说，“其实陈怡可以算出来，从业务最高峰到今年需要集中兑付的时间点，如果资金接不上了，就要跑路了，她可以计算得很周密。” 上海、北京多位保险代理公司高管对记者表示：“向保监局举报过好几回，上海保监局也正式调查了几次，愣是没有查出问题。” 陈怡跑路事件发生后，与泛鑫合作的保险公司恐怕或多或少受到影响。曾经有多家保险公司与泛鑫保代有过业务合作，其中包括昆仑健康、泰康人寿、海康人寿、光大永明等。据媒体称，传言还称昆仑健康去年保费收入3.26亿元，至少有1亿元的保费是通过上海泛鑫渠道获得的。 8月15日记者了解到，海康人寿相关人士称，公司将会就此发布声明；泰康人寿则表示，去年年底已终止与泛鑫的合作；昆仑健康表示,保监会已经开始向他们了解情况,并要求其协助调查。 “保险公司续期保费没了，不仅承担损失，还陷入客户纠纷中，名声受损。”上述北京某经纪公司总经理说，“这对保险中介行业将是一次打击。保险业本来名声就不好，绝大多数保险代理公司都是老老实实、规规矩矩做业务的，这下都被毁了。”
