爱华网汽车金融业的发展现状 自1919年美国通用汽车金融总裁比利杜兰特首次提出"汽车金融"概念以来，汽车金融的已有超过90年的发展史。从最新数据来看，全球接近70%的汽车销售是经由汽车金融实现的，其中，美国接近90%，日本、西欧等国家和地区为70%左右，新兴经济体之巴西和印度等国接近85%左右。 目前，各国普遍采用的汽车金融服务模式以分期付款零售为主，同时融资租赁、信托租赁和汽车分期付款合同转让与再融资也是常见的模式。商业银行和汽车金融服务公司是汽车金融服务的主要提供者，但近年来商业银行主导的汽车金融服务占比逐年下降。以市场成熟度最高的美国为例，其商业银行在汽车金融服务中占比已从1998年的35%左右下降至目前的20%左右，而汽车金融服务公司占比则逐步上升，目前已达50%以上。 我国汽车金融业务的发展现状 针对车主和经销商的车辆金融又可分为零售金融和批发金融两大类。由于过去十年车市的迅猛发展催生了经销商的批发金融业务的快速发展，目前基本上所有的汽车经销商（4S店）都在使用汽车金融服务。 但是汽车金融总体特别是零售金融还处于起步阶段：汽车金融服务渗透率仅在15%左右，远低于成熟市场平均70%的渗透率水平。受制于政策限制等因素，我国汽车金融业务的服务模式较为单一，仍以传统的分期付款零售模式为主；我国目前汽车金融的服务主体仍由商业银行主导，商业银行主导占比高达三分之二左右，而汽车金融服务公司占比仅为30%左右。 我国汽车金融业务发展速度偏慢的主要原因在于以下四个方面： 首先，社会信用体系不完善，国内个人信用系统自2007年才开始建立，目前完成全国联网、信息共享的个人征信体系的建设。 其次，融资渠道狭窄。国外汽车金融服务公司有四种融资渠道：银行吸存、银行间拆借、资产抵押和发行债券，但国内汽车金融公司被界定为非银行金融机构，其日常业务资金主要是股东单位3个月以上存款和银行间拆借，直至2008年，汽车金融公司才获准发行金融债。 第三，融资业务受限，我国汽车金融公司的业务范围主要集中在汽车零售贷款、批发贷款，而汽车融资业务长期以来一直受到严格限制（该限制直至2008年才被打破）。 第四，消费者接受度较低。当前火爆的信贷消费是近几年各大银行和市场合力推广才为消费者所熟悉接受的结果，而汽车信贷消费作为新生事物，车贷消费习惯的形成尚需时日。 我国汽车金融业务的发展展望 从2004年第一家汽车金融公司--上汽通用汽车金融有限公司（GMAC-SAIC）成立至今，我国真正意义上的汽车金融业务的发展已历经8年。期间，国内先后成立了十几家汽车金融公司，但大部分为外资主导设立，包括丰田、福特、大众等。目前，越来越多的厂商看好国内汽车金融业务的未来前景，广汽、奇瑞等部分自主品牌也已设立或计划设立汽车金融公司。同时很多汽车企业也在考虑大力推进4S店的融资租赁业务。
虽然专业的汽车金融公司较商业银行而言，在融资渠道等金融政策方面受到一定约束，但同时也具有其独特的优势：一、汽车金融公司与整车厂是利益共同体，汽车金融公司设立的初衷即为促进整车销售，通过与整车销售平台的连接，汽车金融可以融入整车销售，通过经销商网络全面开展，同时，汽车金融公司也可以通过整车厂实现对经销商的深入了解和有效控制；二、商业银行仅限于汽车销售贷款，而汽车金融公司则可以提供综合金融服务，从销售到售后全方位渗透，在增强客户吸引力的同时兼顾客户风险保障；三、汽车金融公司可通过经销商日常回访实时跟踪车主近况，点对点的风险控制模式更具针对性。 随着扶植性政策的渐次出台，汽车金融业务健康发展的综合平台正在形成，而80后正成长为汽车消费的主要人群，信贷消费的接受度将日益提高。可以说，未来10年将是专业汽车金融公司逐步成长为汽车金融市场主力军的10年，也将是汽车金融业务快速发展更上层楼的10年，汽车金融的健康发展也必将成为我国汽车行业整体高速健康发展的重要推手。
