爱华网日前，西安银信商通网络科技有限责任公司（以下简称“银信商通”）获得了第三方支付业务许可证，被核准在陕西地区开展预付卡发行与受理业务。 据了解，第三方支付业务是根据中国人民银行的规定向消费者和商家提供的一种便捷、安全的金融消费服务。自2011年5月央行发放首批第三方支付牌照以来，国内迄今已有197家企业获得支付牌照。 对于西部经济的龙头西安来说，目前第三方支付形式的预付卡还不是很多。 不过，随着获牌企业的增多，各大支付企业的差异化定位开始显现，支付阵营加速进入市场深度细分期。 业内专家表示，支付产业空间有多大，决定于创新步伐有多远。只有在业务创新中，支付企业才能赢得市场。 第三方支付行业队伍壮大 说起第三方支付，有的人可能还比较陌生，但说起支付宝，相信很多人都使用过。支付宝应该算是国内较早、也是使用范围比较广的第三方支付平台之一。 据了解，淘宝网真正赚钱的不是它交易量庞大的网上购物，而是支付宝。这也是很多企业极力要进入第三方支付领域最根本的原因。无论是银行业还是非金融机构，都很看好第三方支付。 第三方支付其实就是银行的一个延伸服务。随着网上交易的增多，商家和客户之间需要一个中介来确保双方利益，第三方支付随之产生。由于银行业务种类繁多，一时满足不了迅速增长的第三方支付需求，这就给非金融机构第三方支付提供了快速发展的空间。 根据官方统计，2010年中国非金融机构支付业务交易规模达到10105亿元，比2009年增长100.1%。而2011年一季度，中国非金融机构支付市场交易规模达到3650亿元，同比涨幅达102.6%。目前我国已经有各类非金融机构支付企业300多家。 2011年5月，支付宝、快钱等27家公司获得了央行签发的首批第三方支付以来，目前央行发放的第三方支付业务许可证累计已有4批、近200张。支付牌照的发放赋予获牌支付企业合法地位，一方面促进了支付行业的快速发展，另一方面央行针对第三方支付业务发布了一系列管理办法，对规范第三方支付行业发展具有重要作用。 从目前获牌支付企业的主营业务类型看，主要分为互联网支付、传统银行卡收单、移动支付、预付卡等。在获取支付牌照后，各类第三方支付企业立足自身特点业务的发展模式已逐渐清晰，差异化特征渐趋明显。 其中，银行卡收单企业主要以拓展收单商户，扩大刷卡机具布放为主；移动支付为主营业务的企业一方面培育用户的使用习惯，另一方面积极推进商用城市、扩展应用范围；预付卡企业特别是全国性预付卡企业开始依托主营业务城市，加快向全国其他城市扩展的步伐。 陕西本土市场有待开发 目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）等。其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品。 而从陕西省作为西部地区的经济龙头，现阶段预付卡市场并未完全得以开发，发展速度及规模远不及北京、上海、广州等地区。 目前陕西本土主要有西邮寄预付卡、易通（系列）服务卡、长安通、西安亿兆电子商务有限公司的预付卡和电子商务、西安银信商务资讯有限公司的商业通用预付卡、榆林元亨商务管理有限公司第三方支付形式的储值卡。 西邮寄相关负责人士分析认为，西安作为西北地区的核心城市，目前拥有近百亿元预付卡消费市场，主要针对商务馈赠、企业福利、自用消费三部分。去年，开元百货预付卡销售达到6亿元，大润发超市单店预付卡销售达到7500万元，华润万家超市西安地区预付卡销售总额突破9.2亿元。除此之外，延安、宝鸡、汉中、铜川等地市预付卡市场需求也很庞大。汉中市的商联卡年发卡量达1.7亿元，宝鸡市的宝商卡年发卡规模超过2.5亿元。 “从目前的消费形式看，多数消费者对单用途预付卡接受程度较高，西安本地单用途预付卡发行规模远远大于多用途预付卡。但是从全国发展形势来看，多用途预付卡仍然是市场主流。”上述人士认为。 而以西邮寄预付卡为例，这几年发展迅速。从自2008年11月发行到现在，持西邮寄卡消费的人群不断扩大，截至目前总计发行量1.57亿元，2010年总发行量6348.98万元；已开发特约商户24家，共计180余家门店，涉及商场超市、餐饮、健身等多个行业。 西邮寄相关负责人士表示，特约商户多为在行业内具有一定影响力及社会认可度的企业，涵盖西安市中高端主流消费渠道，如民生百货、金鹰国际、苏宁电器、米旗、好利来、西北金行、川渝人家等。 而银信商通对今后的陕西市场也较有信心。银信商通负责人付振兴在中国人民银行西安分行举行的获牌企业发牌仪式上表示，该公司将以此为契机，为陕西地区第三方支付行业的发展壮大作出应有的贡献。 行业同质化竞争惨烈 虽然拿到准生证的企业都力争向细分市场拓展，但同质化竞争的问题依然存在，制约着产业的健康发展。尤其是在互联网支付领域这一现象尤为严重。 在同质化严重的背景下，价格战无疑成为各大支付企业的竞争手段。但国内支付费率水平本来就偏低，平均只有千分之三或千分之四，逐步升级的价格战或将使这一局面持续恶化。 “目前第三方支付企业最常见的竞争手段就是价格战，整个行业的利润不断压缩，目前盈利情况并不乐观。”张萌表示，当前国内支付企业主要还是通过提供服务向商家收取服务费，而且支付费率偏低，这种情况在短时间内不会有太大改变。 财付通相关负责人认为，面对激烈的市场竞争，第三方支付企业必须以产品和服务创新来避免同质化，行业发展将从单一的模式逐渐走向创新、多元化的模式。 在专家看来，产业空间有多大，决定于创新步伐有多远。中国第三方支付产业的演进，无一不是创新驱动，既包括技术创新、商业模式创新，也包括监管层面的制度创新。 汇付天下总裁周晔公开表示，“牌照不再是稀缺资源，靠发牌照来进行行业洗牌的想法并不成立，最终决定支付公司未来的还是创新和市场开拓能力。仅依靠简单支付解决方案的企业将难以避免价格战。” 西邮寄相关负责人表示，第三方支付未来的创新服务会更加趋于纵深，针对个人用户和企业客户的多种创新服务将会更加丰富，覆盖的行业也将更为广阔。 从西邮寄的实践来看，西邮寄在卡上加载多种功能，如积分、消费奖励等，帮助商户留住客户，同时也为公司创造了可观的收益。 “随着规模的扩大，西邮寄卡的业务收益也越来越可观，仅渠道交易返点累计收益就有791.38万元，同时为西安局带来了资金沉淀，平均年资金沉淀近2000万元。”上述负责人表示。
此外，如指付通给商户做精准营销，把商家的折扣信息有针对性地推送给用户，再根据实际去消费的人数收取3%—5%的营销佣金；快钱，把目光对准了企业用户，提供一体化的金融信息化解决方案，帮助用户提高现金的周转率，有用户希望快钱能把其口号“把一块钱当两块钱用”上升为“把一块钱当三块钱用”。 业内专家认为，目前如何以产品业务的创新来避免同质化竞争是不少第三方支付正在考虑和探索的问题。企业要想摆脱目前的困境，需要从单一的盈利模式走向创新、多元化的盈利模式。
