记得积极体验平安一账通 平安客户体验

中国平安09年推出的一账通，2年后的今天已经在技术上成熟，基本上实现了一个账户下集中全部金融账户，甚至还包括1号店使用积分等。记得当年有人说招行的那套网上系统别家银行要建起来非常难，要多花几倍的钱。

2年后的今天，平安做出来的东西已经超过了我的想象。不得不佩服平安的执行力，下一步也许应该是扩大潜在客户认知及零售网点ATM网点布局。相信如此出色的管理层和员工还是能继续为股东增值。 国内的资产管理行业潜力空间巨大。

信则有。

——————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————CIO整合之道：　中国平安保险(集团)有限股份有限公司(以下简称“中国平安”)通过推出“一帐通”服务，实现了保险、银行、投资3大业务模块之间的无缝融合。“我们是以‘一帐通’为引爆点，进行企业业务的横向整合。”中国平安副总经理、首席信息执行官罗世礼认为中国平安“一账通”实现了“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”。比如，客户通过互联网，只要5个步骤就能够申请成为“一账通”用户，并管理自己在不同银行的所有账户，其中包括中国平安保险、基金账户、航空卡和邮箱。而且，无论同城还是异地，同行或是跨行，只要是中国平安银行的客户，都可以享受转账汇款手续费减免的优惠。

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“‘一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务’，这句话在平安，每个人都知道。”平安人寿保险股份有限公司天津分公司总经理周剑祥这样告诉记者。如今的平安集团，旗下拥有保险、银行、证券、基金、信托等多种类型的金融机构，又建立起E化的销售平台，数十万人的营销团队“主动出击”，综合金融的优势正逐渐显现。

　　E化营销 立等可取

　　“现在客户经理在向客户营销保险产品时，只要打开手提电脑，插上上网卡，就可以直接进入公司行销网站，调取产品说明书，包括电子投保书，进行现场询问和录入。如果客户认可，就可以通过刷POS的方式，进行实时的信息上传，张江后援中心可以利用专门的程序进行电子核保。如果核保通过，这张保单就可以立即承保。”周剑祥为记者描述了平安E行销模式下，客户经理在客户面前一次性完成“需求分析、建议书、投保书、上传自核、保费支付、即时生效、实时承保、实时出单”的全过程。有了E行销的支持，客户经理在一次拜访中，就能完成产品销售和服务的所有业务环节。

　　保单承保后，客户就可以通过平安官方网站查阅、下载电子保单内容，保单不会丢失、破损，可以减少如何长期、安全保存纸质保单的烦恼，后续如保全服务、理赔服务中，客户除可以利用先进、便捷的电子化平台管理自己的保单外，办理各项业务均无需携带保单，这种创新体验是传统纸质保单无法比拟的。而在传统的作业模式下，客户要在投保12小时后才能获取核保结果、24个小时后转账交费、72小时后承保生效，平均十几天以后才能收到保单。

　　在E行销的平台上，平安还开发了一套完整的金领建议书，内设客户需求分析的具体操作步骤。代理人与客户沟通基本到位后，就可用需求分析来预算出客户家庭保障的综合缺口。代理人以此缺口为分析开端，为客户做一套专业的全家或家庭重点保护对象的贴切的计划书，以此来解决客户的意外，如健康、大病、住院补充、养老、资产保全及节税避债等方面的需求。

　　有了金领软件作为销售终端，结合多媒体播放和电子销售工具的应用，就好像将产说会搬到了客户面前，从公司介绍、理念导入直到需求分析、产品推荐、电子投保一气呵成。以往手写投保申请书，可能会因为姓名不清，数字不清等原因造成客户的保障延期。现在使用金领软件提供的专业而完整的客户电子版投保申请书，全部实行网上操作，这些问题就都将迎刃而解。

　　有了E行销的支持，45万人的营销团队将如虎添翼，带给客户全新的综合金融服务体验。

　　“一账通”查询管理网上账户

　　“去年我在平安投保了两份重疾险，在投保书上签字以后，客户经理告诉我，如果需要投保车险，也可以找她。因为对她的服务比较满意，今年我准备购买车险时，就又找到她购买。”市民王女士告诉记者，“不久前，她又打电话来推荐我办理平安信用卡，我还正在考虑是不是要办一张。”

　　平安人寿天津分公司总经理周剑祥介绍说，平安是现在国内少数具备金融全牌照的企业之一，已经拥有平安大华基金、平安资产管理、平安期货、平安信托、平安证券、平安银行以及包括寿险、财险、健康险、养老险在内的全部类型的保险企业。这些金融机构的业务都将逐渐转由寿险营销团队进行销售。这种营销方式具有非常大的潜力，可以促进集团的快速成长。

　　2011年3月29日中国平安发布的2010年报显示，平安银行新发行的信用卡中有54.5%来自交叉销售渠道，新增零售存款中有34.8%来自交叉销售渠道。

　　虽然金融服务种类繁多，客户要管理自己购买的各种金融产品却非常简单。客户可以在平安集团的官网上开通“一账通”服务，这是平安推出的创新的网上账户管理工具。客户将名下的平安网银、信用卡、保单、证券、基金、信托等平安账户，以及其他机构的网银、信用卡、证券、基金、第三方支付、社保、通信、航空、电邮等添加到平安一账通，以后只需登录到平安一账通，就能查询到这些账户的最新信息，进行账户管理。

　　也就是说，通过一账通，客户只需要一个账户、一套密码、一次登录，就可查询和管理所有平安账户和常用的其他机构网上账户，轻松实现保险、银行、投资等多种理财需求。

　　高学历人才“出击”个险营销

　　“传统的银行服务都是‘坐等上门’，如果平安发动起现在45万人的个险营销队伍，主动出击，吸收存款，就会很有优势。”周剑祥说。由于成本巨大，不仅是银行业，证券、基金、信托等金融企业也都没有这样庞大的营销队伍，而对于平安来说，这支队伍几乎就是现成的。

　　平安信用卡的迅猛发展就是一个成功的例子。平安的四十五万名寿险营销员不仅自己会使用平安信用卡，还会将这张信用卡推荐给自己的客户使用。平安信用卡被附加了保险功能，通过一账通，客户可办理缴存保费、理赔等多项业务，省时省力。由于保险客户数据资料翔实，真实性甚至高过银行客户，发卡有效性也相当高。通过保险销售队伍来发卡，发卡成本可以降低约50%。截至目前，平安银行信用卡累计发卡量已突破600万张。

　　以往个险营销员销售的基本就是保险产品，而现在则要进行多个品类金融产品的综合营销，这对于营销人员本身的素质就提出了更高的要求。据了解，平安在全国有将近80家培训中心，内部培训师将近2万名。从进入公司到第三年，代理人在每个时间段都要接受系统课程培训。

　　平安在总公司有一套系统监督各地培训的普及率，确保需要培训的人获得合适的培训。为了帮助营销员理解各种金融产品和激励方案，集团还向各地分公司派去来自产险、养老险、银行、信用卡、信托、证券等产品供应方的综合开拓专员，对现有的寿险营销员进行培训和辅导，甚至陪同推介。

　　通过培训考核，合格的营销人员就可以获得平安内部的资格认证。现在平安在本市能达到综合金融客户经理水平的销售人员已有三百多人，是去年同期的四倍。

　　为了吸引更多的高素质人才加入，平安不久前还特别在本市举办了“综合金融体验日”活动，对其新型的服务模式进行展示。“我们有意吸引一些高学历、比较年轻的人员加盟。因为现在公司各种业务的营销都是在E化的状态下进行，不同于以前用笔写写画画。”周剑祥表示。

　　新报记者 王婷

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非赢利性网络账户管理工具，不仅平安客户可注册，非平安客户也可注册并享受账户整合服务管理其它机构账户 理财周报记者施维/文 8月19日，中国平安集团宣布推出亚洲首家整合金融及非金融账户的网上账户管理工具“平安一账通”。通过它，用户只用一个账户，一套密码，一次登陆，就可对平安的银行账户、保险账户、证券账户、信托账户等进行网上操作。 事实上，目前中国平安集团下辖产险、寿险、养老险、健康险、银行、证券、信托、资产管理等八大专业子公司，业务几乎已覆盖所有金融领域，为约4095万名个人客户及约197万名公司客户提供保险保障、投资理财等各项金融服务。 中国平安董事长兼CEO马明哲将“平安一账通”称为“集团在综合金融道路上迈出的重要一步”。“平安将坚定不移地推进‘一个客户，一个账户，多个产品。一站式服务’的综合金融战略。” 整合所有账户，用户数已超150万 “平安一账通”是一个创新的网上账户整合工具，它最直接的好处就是方便、好用，通过”平安一账通”，用户只用一个账户，一套密码，一次登陆的简单操作，就可以添加和全面整合金融及非金融账户，全面了解自己的资产、负债、投资、保险保障等情况。平安电子商务事业部总经理徐汉华表示。 目前国内也有些金融机构能将公司旗下的系列账户整合起来，“但‘平安一账通’可以提供更多”，徐汉华所指的更多就是外部账户的整合功能，对于部分非平安系的银行﹑证券﹑保险﹑基金等金融账户以及社保﹑电邮﹑航空公司等非金融账户，”平安一账通”也能将它们整合，并形成一目了然的账户资产负债表。 对于平安旗下账户，除了查询账户信息外，还能轻松处理银行转账、贷款申请、信用卡还款、炒股、炒基金以及保单、年金、信托产品管理等各类金融业务，相当便捷灵活。 中国平安集团副总经理兼首席市场执行官吴岳翰表示，平安推出一账通完全是为了满足客户的需求，“作为一家综合金融集团，我们的业务范围已涵盖了保险、银行、资产管理、证券、信托等几乎全方位金融领域，但享受这些服务的客户，其账户却是独立分散的。” “财富快速增长的投资者，同时管理多个分散账户不胜其烦。我们有责任为客户解决这方面的烦恼，在安全、合法并保护客户隐私的前提下，提供账户整合工具，让客户可以对自己的资产了然于胸。”吴岳翰说。 据了解，自去年10月起，“平安一账通”即开始在平安内部员工进行试运行。由于方便、好用备受青睐，截至目前注册用户数已超过150万。 四步完成操作： 自动生成一张资产负债表 “‘平安一账通’使用只需完成四个简单步骤：第一，用户只需要完成简单的网上注册手续，并自行设置唯一的一套一账通用户名与密码；第二，选择添加需要加挂到‘平安一账通’上的各类资产账户，并把有关的账户名和密码录入；第三，通过一账通用户名、密码与验证码登入；最后，进行查询。”徐汉华说。 以中国平安的寿险业务为例，通过“平安一账通”，寿险投保人只需要一次登陆，即可在线完成保单的客户联系资料及缴款账户的变更、电子函件的申请，投保人还可随时查询保单的详细账目、分红报告等情况；购买投连/万能保险的客户，即可在线自行调整投资组合策略，随时查询账户价值和投资收益。 “系统会自动统计用户的各种资产账户信息，将账户余额分成资产、负债等类别，并自动生成一张资产负债表，让其个人资产状况了如指掌。”徐汉华说。 据了解，作为国内唯一，同时也是亚洲首创的网上账户管理工具，“平安一账通”目前正在持续拓展外部账户整合机构数量，下一步将以开发个性化的理财分析工具和财务报表为重点。 “一账通是非常安全的网上账户管理工具。”吴岳翰表示，这种账户整合技术在国际上已广泛应用超过10年之久。目前，使用该技术为客户提供服务的机构包括花旗、汇丰等欧美大多数国际私人银行、财富管理公司和经纪公司，至今广受欧美用户好评。 “仅客户本人能启动一账通账户，所有账户信息均保存在客户个人电脑上，平安仅提供账户管理工具。”吴岳翰说。 马明哲的雄心： 建综合金融战略下的电子商务平台 “综合金融是平安一直以来不变的既定战略，作为综合金融战略的重要举措，平安致力于创建业内领先的电子商务平台。‘平安一账通’的推出是平安电子商务平台的第一步，为平安电子商务平台提供了创新、方便的管理工具，为客户的理财带来极大的方便。”马明哲表示，期望”平安一账通”能为客户带来更愉悦的一站式金融理财服务体验。 “它开拓了我们在客户服务上的新模式”，马明哲说，“平安一账通”是完全非赢利性的网络账户管理工具，体现了平安一贯以客户出发的服务理念，以及中国平安强大的资源整合能力。 据悉，中国平安已经将电子商务平台作为重大战略进行布局。“平安一账通”作为一项网络账户管理工具，只是其第一步，未来将通过更多创新，整合平安所有专业公司的网上/手机服务，为客户提供更便捷的服务，更高效，低成本和快速应变的销售渠道，促进交叉销售，直至实现真正意义上的网上金融超市。 中国平安方面还表示，不仅平安客户都可以注册成为“平安一账通”的用户，非平安客户也可以注册并享受账户整合服务管理其它机构的账户。 TIPS 一账通能为客户做什么？ 整合平安账户 1.平安银行信用卡 客人直接登录”平安一账通”网银就可以马上办理。 2.平安寿险 寿险客户在一账通上加挂保单以后，不管是搬新家了，换电话了，还是换了新的缴费账号了，登录一账通就可以随时更新。还可以随时查看自己的保单信息和投资收益。 3.平安产险 个人车险客户在新车购买保险时，保单中没有车牌号的信息，当新车有了车牌以后还需要到保险公司，办理手续批改保单的车牌号。但如果客户在一账通加挂了保单后，就可不用奔波劳累了，直接上网登陆一账通提交批改就可以了。 整合非平安账户 使用”平安一账通”，可一账整合多个网银账户，在同一个平台上就可以管理工资账户、投资账户、还贷账户等多个网银户头，账户明细、账户余额等各类信息全都心中有数。还可以整合管理不同航空公司航空里程，多个个人邮箱、话费等，不用登录和跳转多个网页，一次登录即可轻松查看所有整合账户。 —————————————————————————————————————————————

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