什么叫分红保险 分红险是什么

  分红险是什么意思?分红险有什么特点?下面爱华网小编为大家介绍一下。

  第一、什么是分红险?

  分红保险,指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。简单来说就是带有分红功能的寿险,最早出现在1776年的英国。中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

  分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险,保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保障型的寿险保单,分红保单向保单持有人提供的是非保障的保险利益,红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。

  第二、分红险可分几种类型?

  分红险依据功能,可以分为投资和保障两类。投资型分红险以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能,分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例,在固定返还生存金的同时,还有固定保额的身故或全残保障,红利将按照公司每年的经营投资状况分配,没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险,能形成完善的保障计划。

  第三、分红险的主要特点

  1保单持有人享受经营成果。2客户承担一定的投资风险。3定价的精算假设比较保守。保险费用比较高,具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不固定的,分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系,保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。有分红为零的理论可能。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用,而费率一经厘定,不能随意改动,但寿险保单的保障期限往往长达几十年, 在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。

  第四、分红保险的红利来源于哪里?分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

  (1)死差益,是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;

  (2)利差益,是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;

什么叫分红保险 分红险是什么

  (3)费差益,是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

  由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用,而费率一经厘定,不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。

  相信通过上面的学习,您一定对这个知识点有所了解,希望这些知识能对您的投资有所帮助,祝您早日成功!

  爱华网声明:期货资讯来源于合作媒体及机构,属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担!

  

爱华网本文地址 » http://www.aihuau.com/a/5250371/587133460.html

更多阅读

淘宝怎么做代理,淘宝代理是什么意思 淘宝订单险是什么意思

创业愿望的人能否最终走上网上开店成功创业之路,【淘宝怎么做代理】与他是否相信自己可以在激烈的挑战和竞争中胜出有着直接的关系。网上开店创业是通过发现和识别商业机会,组织各种资源提供产品和服务,以创造价值的过程。【淘宝怎么做

什么叫心灵鸡汤 心灵鸡汤是什么意思

经常听到、看到心灵鸡汤这个词,其实好理解,喝的鸡汤补于身体,那心灵鸡汤则补之于心了,多是指一些经典、令其心灵震撼或荡涤心灵的一段话、一段事而衍生的哲理。原来是很愿意喝心灵鸡汤的,读到非常精彩的文章就会痴痴的想:他们是怎么感悟到

什么叫出柜 出柜什么意思

什么叫出柜“出柜”是同性恋圈子中的专有名词,意思是向公众公开自己的同性恋取向。英文“come out of thecloset”的直译。指Female to Male (FTM)或者Male to Female (MTF)向周围的人公开自己的性别认同

声明:《什么叫分红保险 分红险是什么》为网友這一秒分享!如侵犯到您的合法权益请联系我们删除