党员今后努力方向 城市商业银行今后发展方向浅析



    为了应付外资银行未来的猛烈攻势,国内银行都纷纷不遗余力进行机构改革的调整。最近两年,国内银行一直找笔者讲课的内容中,有一部分便是以机构改革为主。这些年下来,也可以看出不少国内银行已经在本身的改革中,显示出取外资银行之长,弥补本身不足,再配合中国国情,和本身的一些刚性的架构,而发展出未来经营的一个初步的雏形。

  现在国内的银行,已经进行股改的原国有商业银行面对的包袱很大,必须要加速现代管理的前进过程,从而利用自己的网点优势,和本地的字号,去跟股份制银行和外资银行竞争。他们可以考虑采取类似国际上大银行的全球战略(在国内的规模就是巩固作为全国性商业银行,建立全国产品平台品牌,同时把后勤工作自动化,大区化),实行大小通吃,公私互动的战略,利用较低的成本收入比例,在作为成本领先者的优势上,制造服务差异化,另外一点便是利用海外的分行和代理行的优势,为优质客户提供能覆盖全球的服务。

  股份制银行走的路会比较复杂,它们身处在发展为全国性银行,或者集中在市场聚焦的战略中,两者对于它们都有不少的吸引力,当然,如果能趁着未来几年国内银行还处于正开没开的机会下,能快速定出本身的市场定位,发展主打的品牌特色和产品平台,再在巩固本身资产质量的前提下,再以主打产品平台做主轴,发展相关产品,并在包袱较轻,执行电脑化的资料挖掘和客户关系管理的优势下,可以在发展为主题银行的情况下,走向全国性银行发展的路。

  相反,城市商业银行以及农村商业银行的路却不太好走,未来几年的发展会比较重要。银行今后的发展会是怎样,很大程度上取决于这几年,在市场还将开未开的机遇中,是否好好把握了这几年的机会。否则,待市场完全开放,稳定下来后,银行要么能发展成为区域性银行,或者为本省市场开拓的聚焦战略为主的银行,而恶劣的情况是,被其它大集团吸收兼并,大集团不一定是本地银行集团,也可能是其它非银行金融集团,例如保险公司,金融控股公司,以至在国内注册的外资金融法人等。

  城市商业银行面对的难题,其实部分也是在其它国家,例如印度,意大利等的当地的地方银行面对的问题。在对银行报表透明度要求越来越高的情况下,还有越来越激烈的行业竞争,银行要生存,一定要找到本身的定位,和核心竞争力,从而演化为竞争优势。

  对于城市商业银行而言,它们的主要好处是人员较精简,结构可以较简单,因为它们的部门结构,主要是一级和二级法人两种,理论上对于市场的反应可以较快,因为跟客户的距离较短,信息沟通、决策、风险管理的速度应该可以更高;不过,随着优质客户的成长,他们对于银行的要求也会越来越高,一个城市的一家营业点会慢慢满足不了这些中大客户的需求,银行也需要做出因应客户改变的改变。

  城商行面临的困难

  城市商业银行现在的困难,可能包括:

  后勤平台较窄。如何减低每笔操作成本,利用靠近市场的优势,计划把那些量大的业务可以做二级开发,量少业务的网点可以用来搞大区合并,和采取自动化系统,减轻人手,相信对于成本压力有一定帮助。

  快速在全国布局。要么跟其它商业银行组成联盟,要么同时跟外资银行代理行建立关系,利用彼等的网点,还有应该争取跨区布局,比如在东北,华北,华东,中南,西南,西北等板块先布局,建立全国的联网,虽然是名义上的。

  网点需要重新设计。把对公网点集中到旗舰分行,并且把网点按地区重要性划分为对公支行,对私支行,公私互动支行等,一般的想法是:如果某某城市商业银行有30个网点,首先要看当地市场的规模,和竞争性,一般来说,对公旗舰支行大概有2-3个网点,对公支行大概有5个网点,其它可以设计成为对私支行,并且在重点商业区,商场,可以配置4+1共五个人1的网点支行,租金可以尽量节省,在现代银行管理当中,成本最大的是员工工资和场地租金,必须要投入的是:产品开发维护成本,风险管理成本,品牌推广成本等,从这个层面看,城市商业银行在对市场反应上可以更快。

  在服务大型客户上,随着客户规模扩大,他们对银行的服务不会在满足于一城一市上,商业银行有必要在维护中大客户上,在网点布局上花心思。

  利差业务一定要抓好,在利差业务上,再选择性开发非利差业务,在巩固本地的企业客户上,同时集中资源在对私业务,以至私人银行业务上,采取争取质量,而不是数量上的目标战略。

 党员今后努力方向 城市商业银行今后发展方向浅析
  城商行面临的优势

  城市商业银行目前的优势在于:

  城市商业银行本身都是一级法人,对市场需求可以做快速反应。

  可以采取精简人员编制和网点规模的战略,开发特色网点等,锐意开发中台服务,加强资金部,产品开发部,企业传讯部等中台的职能。

  在产品开发,品牌统一的力度上,比其它国有商业银行和股份制银行可以更快更有效。

  在人员培训上可以加大力度,利用人员编制较简单的优势,重点培训质量较优、较有干劲的员工,同时提供激励机制,把工资幅度放开,鼓励员工考取相关的专业资格,实行以专业取胜。

  城市商业银行在扩大为区域业务同时,也必须要在本身业务上寻找经典产品,开拓本身品牌,而且可以参考国外银行,在本身品牌下,再针对不同的客户群,推广不同的产品品牌,进行市场细分。

  近日个别原城市商业银行已经开始了迈向区域化的一步,哈尔滨银行把分行开到大连去,宁波银行(爱股,行情,资讯)在南京开办分行获批,同时也把目光开始放到了其它省市,估计今后大陆的银行业竞争,以至金融行业的生态环境的再调整,将会是一个非常引人入胜的课题。

  

爱华网本文地址 » http://www.aihuau.com/a/9101032201/436807.html

更多阅读

商业银行利率风险管理 论我国城市商业银行风险管理

     一、我国商业银行风险管理现状  我国商业银行风险管理问题主要表现在商业银行资本金的管理与控制问题,对资本金使用和对外融资的利益收取问题,商业银行风险管理的定义为,当企业面临市场开放、法规解禁、产品创新,均使变化波

智慧城市面临的问题 城市商业银行面临的问题和挑战

        城市商业银行是由地方政府、地方企事业单位和城市居民入股的地方性股份制商业银行。成立至今,城市商业银行在规模和实力上都有了较大的发展,已经成为我国银行业中具有显著特色的重要组成部分。然而,由于种种原因,

城市商业银行英语 城市商业银行的“相亲”路

  文  张鑫 俞海娜  作为国民经济发展重要力量的中小企业,虽然具有强烈的融资需求,但因存在较大的经营风险而陷入了“想贷也难”的境地。由于同样原因,城市商业银行也处于“想贷也不敢”的矛盾之中。  这就不难理解,为什么人们

山东城市商业银行联盟 谁能控股城市商业银行?

    “贷款贷成了股东”—对于用友软件来说,成为一家商业银行的股东似乎可以用“水到渠成”四个字来形容。“记得1989年我们第一笔商业贷款是10万块钱,当时企业很小,一般银行都不敢贷给我们。从那以后,我们每一次贷款都准时还本付

探索性结构方程模型 城市商业银行定编模型建立探索 2

2.预测原则   在定编预测的过程中,应当贯彻以成本为导向,以行业标杆为参照,兼顾规模和城市商业银行具体的实际情况,进行综合考虑,具体制定时,需遵循以下四个原则:   成本原则:既考虑到匹配A城商行自身的发展和经营目标,又要最精简地节约

声明:《党员今后努力方向 城市商业银行今后发展方向浅析》为网友一梦梦三年分享!如侵犯到您的合法权益请联系我们删除