爱华网系列专题：年终营销盘点
从今年元月1日起，房贷执行升息后的新贷款利率，就有不少人提前还贷。记者了解到，随着春节前年终奖的发放，银行必将迎来一个提前还房贷的高峰期。如何还贷更省钱？银行专业人士细算过一笔“好账”。
你确定要提前还款吗？
提前还款并非都划算。某银行资深理财师王先生认为，要以个人资金使用成本而定。如果其他方面的投资回报率高于贷款利率，就不必提前还贷。
对于不善理财的普通市民，他建议提前还贷：因为目前存款利率、基金、信托、国债、人民币理财产品等收益率最高约在3％左右，不及个人住房贷款的5.508％，采取上述投资渠道显然不如提前还贷划算。
减月供还是缩期限？
提前还贷，面临减少月供和缩短期限两种选择。理财专家建议，月供压力不大的可选择缩短期限，以节省利息；月供压力较大的就应选减少月供。
例如，2003年3月办理的30万元15年商业贷款，每月还款2378元。若2006年元月提前还贷5万元，选缩短还款期限，缩短3年零2个月还款时间，节省利息约3．7万元；选减少月供，月还款额降为1900元左右，节省利息约1．8万元，两方式节省利息相差1．9万元。
提前还贷如何办理？
首先得看贷款合同有无违约金规定；打听清楚具体办理还贷的银行地点，提前10至15个工作日向银行提出申请；填写提前还贷书面申请；将钱存入还贷账户；退房贷险，全部提前还贷或缩短了贷款期限，可向保险公司申请退回部分保险费。
提前还贷别忘退保
理财专家同时提醒房主，在提前还清贷款后，千万莫忘到保险公司申请退还此前缴交的部分保险金。
按现行的购房程序，办理房屋按揭贷款都需缴纳保险金，这笔保险金的第一受益人一般是银行，但当还清全部款项后，购房者就自动成为该保险的第一受益人。购房者提前还贷后，可凭正副本保单、银行开具的《还清款证明》、银行存折到保险公司提出终止保险合同，要求退回部分保险金。保险公司所退回的保险金，需根据各保险公司的计算方式，以及当时投保所给予的折扣，具体内容都反映在保单上。
